绿色信贷规模破4万亿元 中国银行2024年度社会责任报告看点纷呈

文/王强


随着全球对可持续发展议题的日益重视，环境、社会与公司治理（ESG）成为衡量企业综合表现的重要标准。银行业作为服务实体经济的重要行业，其ESG建设能力的提升在推动经济可持续发展中的作用不容忽视。从ESG角度来分析商业银行过去一年的“成绩单”，或能更全面地洞察其金融服务经济质效。
3月26日，中国银行发布的2024年经营业绩显示，去年全年实现营业收入6328亿元，同比增长1.38%；实现税后利润2527亿元，同比增长2.58%。截至2024年末，集团资产总额35.06万亿元，较上年末增长8.11%；负债总额32.11万亿元，较上年末增长8.20%，业务规模平稳增加。
2024年，在各种外部压力挑战下，中国银行经营业绩为何仍能做到稳中有进、稳中向好。结合该行同日发布的2024年度社会责任报告来看，过去一年里中国银行环境、社会与治理等方面建设可圈可点之处不少。
境内绿色信贷规模突破4万亿元
在ESG中E（环境保护）维度，商业银行通常通过丰富绿色金融产品与服务支持绿色项目。其中，绿色信贷是各类绿色金融产品中规模最大的品类。
从绿色信贷规模变动情况看，过去一年中国银行在践行绿色金融方面可谓稳扎稳打。
数据显示，中国银行2024年境内绿色信贷余额折合人民币4.07万亿元，较上年末新增9641亿元，同比增长31.03%。截至2024年末，中国银行境内绿色信贷在境内各项贷款中占比超过20%，较“十三五”末增长3.17万亿元。且不良率低于 0.5%，低于集团整体信贷不良率水平。
据披露，2024年，中国银行加大绿色信贷投放力度，重点支持节能环保、清洁生产、基础设施绿色升级等绿色产业，推动高碳排放行业低碳转型。该行支持的多个项目均是走在“排头兵”的位置。
碳捕集利用与封存（CCUS）技术是当前全球应对气候变化、实现大规模碳减排的重要技术路径。某电厂二氧化碳捕集项目是我国首个燃煤电厂百万吨二氧化碳捕集项目，入选国家发展改革委《绿色低碳先进技术示范项目清单（第一批）》。中行甘肃省分行在了解到项目建设的金融服务需求后，认真对比国内外碳捕集项目建设融资案例，为企业量身定制金融服务方案，有效支持项目建设和科研工作开展。在该行的支持下，项目建成后年捕集的二氧化碳量相当于植树近1300万棵或近90万辆经济型轿车停驶一年的环保效应，将在促进当地能源转型和环境保护方面起到重要作用。
同在去年，全国首笔自然受益型商业ESG挂钩贷款由中行内蒙古区分行为某牧业公司发放。该笔挂钩贷款主要用于支持该公司在沙漠治理、生态修复、绿色生产及生物多样性保护等方面的投入，通过设定“沙漠建植优质牧草基地面积”和“沙漠有机奶年产量”等关键绩效指标，将贷款利率与该公司ESG表现挂钩，有效激励授信企业实现环境、经济、社会等多重效益。
作为中管金融机构，过去一年，中国银行聚焦主业，推进绿色信贷较快发展，用金融活水浇灌绿水青山，朝着“绿色金融服务首选银行”目标稳步前行。
多元化打造绿色金融新名片
中国银行持续打造“中银绿色+”全球品牌，除绿色信贷，过去一年间该行在绿色债券、绿色消费等方面同样结出了累累硕果。
据了解，中国银行积极服务经济社会发展全面绿色转型，共推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖了贷款以及存款、债券、消费和综合化服务等多个领域。
绿色债券方面，中国银行处于市场领先位置。据披露，2024年该行成功发行全球首只SGS（可持续挂钩贷款、绿色贷款和社会责任贷款）债券，承销了南美地区首笔熊猫债。2024年全年，该行发行7亿美元境外绿色金融债券和100亿元境内总损失吸收能力非资本绿色债券；截至2024年末，承销境内绿色债券发行规模2618.37亿元，位列银行间市场第一；绿色债券投资规模超过1000亿元，位列中国银行间市场交易商协会（NAFMII）2024年度绿色债务融资工具投资人第一。
在消费端，中国银行丰富绿色金融产品，激发绿色消费需求，带动更多客户选择环保低碳的生活方式。以绿色理财产品为例，截至2024年末，中国银行ESG主题私募理财产品累计销售4.09亿元，代销的ESG和绿色主题理财产品存量规模765.73亿元。中国银行持续代销绿色主题公募基金，截至2024年末代销的绿色主题公募基金存量规模达42.43亿元。
此外，中国银行推出覆盖全产品线的新能源汽车产业链综合服务；推出“绿色转型升级贷”等转型金融创新服务，贷款利率与客户低碳转型成效挂钩；为获得政府认证的绿色建筑/小区的住户提供优惠的绿色按揭家居保险；推出基于个人低碳行为的个人碳账户……2024年，中国银行多点协同，为客户提供贷、存、投、债、股、租、险、顾问及碳市场等绿色金融综合产品和服务。
与此同时，该行推进绿色低碳运营，推进绿色网点、绿色数据中心建设，开展建筑节能改造，截至2024年末建成“绿色建设标杆网点”57家。
将绿色理念内化于集团经营管理与业务发展的各个环节。“绿色金融”已成为中国银行的新名片。
普惠贷款增速高于全行各项贷款平均增速
2024年，中国银行保持对小微企业市场主体客群授信支持力度，累计建成普惠金融特色网点4707家。截至去年末普惠型小微企业贷款余额2.28万亿元，较上年末增长29.63%，高于全行各项贷款平均增速。去年新发放普惠型小微企业贷款平均利率为3.24%，主动让利实体经济。普惠型小微企业贷款客户数149.53万户，较上年末增长39.62%。
从ESG中的S（社会责任）维度来看，2024年中国银行在拓展普惠金融服务半径方面交出了一份亮眼的成绩单。
据介绍，中国银行持续将服务小微企业发展作为支持实体经济的一项重要内容，深度融入重点产业领域和特色产业集群，为小微企业发展提供精准、高效的金融支持。
2024年，中国银行深化金融助企稳岗扩岗长效机制，全年累计为6.7万家小微企业发放稳岗扩岗专项贷款超过3700亿元。截至去年末，中国银行战略性新兴产业贷款余额2.47万亿元，较上年末增长26.31%；为10.29万家科技型企业提供1.91万亿元授信支持；为超过4万户国家级、省级“专精特新”中小企业提供授信超6000亿元。
普惠金融服务不仅体现在满足用户资金方面需求。围绕企业的发展诉求，中国银行推进跨境撮合，深化“政银企”协同合作。
“中银e企赢”是中国银行推出的集撮合对接、招商引资、金融服务于一体的特色平台，通过该平台中行深入服务国家级展会，构建跨境撮合全球综合服务生态圈，为国内外中小企业搭建互联互通平台。2024年，中国银行举办了中国—中东欧国家中小企业跨境撮合对接会等11场跨境对接活动，支持民营企业全球化发展，依托跨境撮合服务高水平对外开放。
“十分感谢中国银行组织此次撮合活动，为我们搭建了这样一个宝贵的交流平台，让我们能有机会与这么多的意方企业面对面洽谈合作。”2024年，在由中国银行承办的中意中小企业贸易投资合作洽谈会上，一位中方企业参会人员如是表示。该活动邀请服装设计生产、机电行业等特色领域的多家中意企业参加“一对一”现场洽谈，为近30家企业促成了合作意向，涉及金额超过4亿元。
多层次服务助力经济高质量发展
为增强网点服务各类客户不同金融需求的能力，除上文提及的普惠金融特色网点，截至2024年末，中国银行还建成科技金融特色网点275家、绿色金融特色网点456家、乡村振兴特色网点1410家，养老服务示范点1145家。
过去一年间，中国银行同样持续加大对农户、银发族等重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，打造了多层次金融服务体系，全面增强不同客群的获得感，以金融“活水”润泽百业万家。
2024年，中国银行明确养老金融“3331”发展策略，打造“岁悦长情”个人养老金融服务体系，研发和引入多层次、多品类金融产品。截至2024年末，该行推出了262只个人养老金产品，涵盖 储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金，产品种类和丰富度位居行业前列。同时，聚焦养老产业金融发展的重点领域和薄弱环节，用足用好普惠养老专项再贷款政策，扩大对养老产业的信贷供给，降低符合要求的养老机构和企业的融资成本，积极探索投贷债股租保等多元化服务，支持银发经济高质量发展。
在全面推进乡村振兴、加快建设农业强国方面，中国银行同样提供了强有力的金融支撑。促进粮食稳产保供，该行积极支持耕地、种子、设施农业、农产品加工流通等重点领域及薄弱环节，构建粮食安全综合金融服务体系。优化金融服务渠道布局，该行持续提高在县域尤其是乡村振兴重点帮扶县的机构覆盖范围，截至2024年末，县域机构覆盖率达到65.83%，年内新增进驻22个空白县域。促进产业融合和特色产业发展，该行举办了“游购乡村 好物迎春”等活动；支持山西临汾云丘山、河南焦作云台山、浙江台州神仙居等地的多个大型县乡文化旅游项目。
消费是畅通产业循环、市场循环的重要基础。为提振消费与扩大内需，2024年，中国银行制定《中国银行关于消费品以旧换新金融服务方案》，推出中银焕新消费贷，结合各地政府和不同品牌的补贴政策，重点支持装修改造、汽车置换、家居家电升级等换新需求。此外，该行推出多种信用卡分期服务方案，携手汽车厂商、线上家电销售平台，为客户提供便捷的贷款融资服务、分期支付满减和利率优惠。
以高质量的金融产品和服务助力百姓幸福生活，中国银行相关举措的经营成效在最新报告中得到了充分体现。据披露，截至2024年末，中国银行非房消费信贷余额增长958亿元；涉农贷款余额较上年末新增5011亿元，重点帮扶县域机构贷款增长20.35%；养老金受托资金规模较上年末增长23.44%，累计为超千万客户提供个人养老金资金账户服务，企业年金个人账户数、年金托管资金规模位居市场前列。
资产质量向好风险管理成效显现
从ESG中的G（公司治理）维度来看，提升公司治理效能、有效防范风险、坚守依法合规经营底线，为中国银行长期可持续发展提供不竭动力。
DeepSeek大模型持续火热，数字经济已成为经济增长的“新引擎”，中国银行因势而新，2024年末，该行科技条线共有员工14940人，占比为4.78%；其中境内商业银行科技条线共有员工11606人，占比为4.24%。
要打造强大的数字化能力，高科技投入必不可少。2024年，中国银行信息科技投入（境内监管口径）238.09亿元，占营业收入比重3.76%。
据梳理，自2022年起中国银行信息科技投入突破200亿元大关，2022年至2024年间占营业收入比重呈现连续上升趋势。
持续提升的科技实力，为中国银行筑牢风控“防火墙”打下基石。据披露，截至2024年末，中国银行不良贷款率1.25%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率200.60%，较上年末上升8.94个百分点；资本充足率18.76%。
总体来看，中国银行资产质量整体稳定可控，风险抵补能力持续增强。这是该行统筹发展和安全，强化风险防控，加大清收化解力度等方面工作成效的体现。
2024年在风控方面，中国银行着力健全全面风险管理体系；进一步完善风险研判排查和突发事件应急处置闭环管理机制，健全全面风险管理有效性评估体系；落实境外机构风险防范“一行一策”，完善境外合规长效机制；有效识别表外业务风险特征，强化表内外一体化风险管理。积极化解重点领域风险，有序开展风险数据治理，加快推进清收处置工作。
数字化发展擦亮金融为民底色
企业级机器人流程自动化(RPA)覆盖超3000个场景应用，集团云平台总体规模达3.80万台服务器，6项科技成果获得中国人民银行金融科技发展奖，专利新获授权1392件，累计授权3547件……这一个个数据，均是中国银行以科技和数据能力提升为基础，以金融服务数字化转型升级为核心，以风险防控为根本，大力推进集团全面数字化转型的最新成果。
如果说不断提升金融科技创新能力、不断升级数字化水平是中国银行向上发展的“阶梯”，其根本出发点则是建立在“以客户为中心”理念的基础上。
据了解，面对数字经济大趋势，民营企业数字化转型的需求也尤为迫切。对此，中国银行3月12日发布《支持民营企业高质量发展暨共建“一带一路”服务方案》，针对民企融资难、国际化布局难、科技创新投入高、数字化转型压力大等痛点，创新推出三方面二十项具体措施，包括将上线“中银科创智能化系统”，落地园区线上服务平台，推广“智企司库”服务等，以科技赋能助力企业实现数字化跃迁。
据披露，截至2024年末，中国银行民营企业贷款余额超过4.42万亿元，近三年累计增幅81%，民营企业有贷户近三年累计增幅88%。2025年中行将利用数字化手段服务民营企业投融资、资金结算及汇兑等资金量超5万亿元。今年该行将加大对民营企业融资的支持力度，计划全年民营企业贷款增速高于全行整体贷款增速5个百分点。
“我们深知，金融的价值不仅在于财务指标的增长、业务规模的发展，更重要的是融入党和国家事业发展大局，服务人民美好生活需要，实现与经济、社会、环境共生共荣。”中国银行董事长葛海蛟在2024年度社会责任报告中的致辞体现了国有大行的担当。正因秉承“以客户为中心”，中国银行长期以来始终一以贯之地积极提升综合服务质效，以更实、更深、更精的金融服务助力中国经济迈向更好、更快、更高质量发展。
编辑：史言