改制欠“临门一脚”，陕西万亿级农商联合银行落地进入倒计时

本报（chinatimes.net.cn）记者李明会 北京报道
省级农商联合银行或再添一员。
近日，陕西省农村信用社联合社（下称“陕西省联社”）党委副书记、主任田亚欧在接受媒体采访时透露，陕西省联社不久前已上报改革方案，改制进入“临门一脚”的关键期，并表示“随着股权治理关系理顺、管理链条拉直，改制后的省级农商联合银行应成为真正意义上的管理机构，要全方位、更严密扛起管理责任”。
《华夏时报》记者注意到，这也是陕西省联社首次公开透露改革路径，即组建“省级农商联合银行”。
进入2025年以来，多地省联社改革进程加快推进。目前，赣、豫、苏相继“落子”，蒙、黔等地也在排队“进场”。4月3日，业内专家在接受《华夏时报》记者采访时表示，我国农信社改革进程的加速落地传递出非常积极的信号。通过改革，农信社将整合资源、提高资本充足率和抗风险能力，更好地满足地方经济发展的金融需求。
改制在即，陕西省联社积极推进风险处置
作为三秦大地首家资产破万亿元的银行机构，陕西省联社的创立要追溯到70年前。
1951年12月，陕西省第一家农村信用社——长安县稻地江村信用社组建成立。2004年8月，作为全国首批8家深化农村信用社改革试点省份之一，陕西省联社由陕西省内县级农村信用社入股设立，受陕西省政府委托对全省农合机构行使“管理、指导、协调、服务”职能。
现今，陕西省联社已经发展成为陕西省首家资产规模突破万亿、服务范围最广、营业网点和从业人员最多的银行业金融机构，是服务“三农”和支持地方经济社会发展的金融主力军。
截至2024年年末，陕西省联社管理服务92家县级法人机构，资产总额11374亿元，存款余额9346亿元。此外，公开数据显示，陕西农信以占全省同业13%的存款，发放了全省同业16%的小微企业贷款、22%的普惠型小微贷款、31%的涉农贷款、61%的创业担保贷款、63%的普惠型涉农贷款和95%的脱贫人口小额信贷，县域贷款占比37%，成为三秦大地金融服务主力军。
当前，陕西省联社进入改革关键期，该联社正采取一系列举措，一体推进风险处置和转型发展。例如，针对过去不良贷款占比过高的问题，陕西省联社自2022年起，集中开展不良资产攻坚；针对贷款审批行社分支机构权限过大、制约不足以及信贷基础管理粗放等痼疾，陕西省联社从源头遏制信贷资产风险。
截至2024年末，陕西省联社不良贷款占比较年初下降0.35个百分点，不良贷款占比和关注类贷款占比降至历史最低，资产风险实现总体收敛目标。
省联社改革步伐加快
当前各地农信社改革如火如荼。
今年以来，多地省联社改革进程加快推进。2025年2月18日，江西农商联合银行成立大会暨股东会第一次会议召开。这也意味着该行在获批筹建还不到一个月的时间内，就迅速完成了筹建工作，成为2025年首个挂牌成立的省级农商联合银行。8天后，河南农商银行也正式获批开业，距其获批筹建也不过一个多月的时间。
如今赣、豫、苏相继“落子”，蒙、黔等地也在排队“进场”。今年3月14日，内蒙古农村商业银行股份有限公司获批筹建。贵州省人民政府在今年的政府工作报告中明确提出，2025年将推动农村信用社改革落地，组建贵州农商联合银行。国家金融监督管理总局亦在2024年工作综述中提到，新疆农村信用社统一法人改革方案已获国家批复。
今年中央一号文件要求，坚持农村中小银行支农支小定位，“一省一策”加快农村信用社改革，稳妥有序推进村镇银行改革重组。这也是中央一号文件连续第六年强调农信社改革。
记者注意到，在本轮省联社改革启动前，监管部门就明确，按照因地制宜、“一省一策”的原则，由省联社自行制定改革方案，经省政府报送国务院批准，不搞“一刀切”。
目前改革“多面开花”，从路径上来看，主要有联合银行模式、统一法人模式（省级农商银行）、金融控股公司模式和金融服务公司模式。从实践中看，多数地区采用前两种，陕西省联社想要采取的也正是联合银行模式。
4月3日，农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅在接受《华夏时报》记者采访时表示，相比其他改革路径，“省级农商联合银行”模式具有显著优势。“该模式在保持下辖各家银行独立法人地位的同时，通过成立新一级独立法人，构建‘大平台+小法人’结构，既能整合资源、提升管理效率，又能保持各机构的灵活性和市场响应速度。”
科方得智库研究负责人张新原也对《华夏时报》记者表示，通过将管理链条拉直，理顺股权治理关系，改制后的省级农商联合银行可以成为真正意义上的管理机构，全方位、更严密地扛起管理责任。“此外，这种模式还可以加强全省范围内农信社的协作和信息共享，提高工作效率和服务质量。”
在上海金融与发展实验室主任曾刚看来，无论采取何种路径，省联社改革都要保持与农信机构的改革方向相一致，即坚持市场化、法治化、企业化的改革方向，坚持农信机构服务“三农”、保证县域法人地位稳定这一原则。
责任编辑：冯樱子 主编：张志伟