金融3·15丨民生银行北京分行纵深推进“资金链”治理

在处处有网络、人人有手机的时代，电信网络诈骗手段不断翻新，消费者稍不留神就容易陷入骗局。作为金融消费者权益保护的坚定践行者，民生银行北京分行持续深入贯彻落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，以“源头治理、系统治理、综合治理”为主线，构建常态立体的“资金链”治理新格局，为守护人民群众“钱袋子”贡献民生智慧和力量。
制度领航 充分发挥专班机制效能
作为扎根首都、服务首都的金融排头兵，民生银行北京分行高度重视消费者权益保护工作，持续完善涉诈涉赌“资金链”治理工作专班的“四梁八柱”，压实消保主体责任，为反诈工作纵深发展提供制度保障。
具体来看，分行先后成立专项领导小组、工作小组、常态化实施小组三级工作专班，并形成由一把手主责、各分管领导主抓、各部门通力配合的常态化管理机制；定期召开专班会议，主动提升会议频次，学习监管政策、分析行内涉案账户情况、制定针对性措施，并做好信息传导和工作协调，推动各项措施有序、按期落地见效。
据了解，该行2024年累计召开联席会议4次，推动60余项管理措施落地，并建成主体责任明确、主动作为、部门协同、运转高效的“资金链”治理团队。
精准防控 “人防+技防”双管齐下
将消费者权益保护融入公司治理各个环节和全面风险管理体系，民生银行北京分行持续依托大数据与人工智能技术，持续打造“技防+人防”的资金安全“双引擎”。
人防为本，提升从业人员专业能力。通过专项培训、风险例会等多种形式强化员工反诈意识；每月发布《北京分行“资金链”治理专刊》，制作《涉诈涉赌“资金链”治理——账户风险提示及典型案例汇编》，组织一线学习，发布专项《风险警示函》，并深入一线给予针对性指导；推动内部责任追究和资金链治理奖励通报机制，有效形成奖优罚劣的良性氛围，不断营造“全行做消保”的良好氛围。
技防为盾，大模型强化精准风险防控。依托企业级反欺诈风险平台，基于全栈数字化技术形成了“数字化支撑平台、体系化防御策略、智能化运营管理”三化一体、综合长效的电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理体系。通过专项数据模型，去年累计核查管控风险账户400余户；通过自主数据监测，开展对账户异常交易等重点情形和业务的排查，2024年累计排查账户2.66万户；通过核心系统对取现前发生大额资金转入等异常情形的账户进行识别，触发风险弹窗171次，成功拦截可疑交易34笔。
立体宣教 反诈知识“飞”入百姓家
银行网点作为金融服务“第一线”，是电信网络诈骗“资金链”治理的关键一环。民生银行北京分行依托网点这一反诈“前沿哨所”，通过“阵地+线上+媒体”的立体宣教矩阵，让普法短视频等走“新”又入心的反诈宣传“飞入寻常百姓家”。
网点阵地，沉浸式宣教全覆盖。加强网点宣传布置，通过电子海报、宣传视频、折页等开展常态化反诈及普法宣传，用心为客户打造金融宣教阵地和舒适的服务环境；以网点服务为抓手，在春节、妇女节、学雷锋日、消费者权益保护日等时期开展法律“六进”活动，去年开展宣传800余场，覆盖群众逾1.5万人。
线上平台，数字化传播更走心。在微信公众号持续发布反诈系列宣传文稿，积极转发公安部、国家反诈中心等公众号平台反诈宣传内容、视频等80余篇；创作短视频、图文等新媒体作品，19篇获人行、银行业协会等采纳推广，以“短平快”形式提升公众防诈敏感度。
媒体联动，社会化共治聚合力。联合多家媒体，报道反诈成效、堵截案例及服务创新，主流媒体深度聚焦该行警银协作成果，共同营造“全民反诈”的良好社会氛围。
多方合力 共筑资金安全“防火墙”
不仅仅是单人单事的识诈反诈，民生银行北京分行持续推进反诈阵地建设，深化与公安机关等部门合作，形成对网络诈骗犯罪全时段掌握、全过程预防，不断将“硬核反诈”的实际举措转化为看得见、摸得着的“暖心守护”。
民生银行北京分行优化反诈联防联控机制，建立数据共享与联合预警劝阻机制，去年协助警方破获涉诈案件1起，抓获嫌疑人15名，堵截异常开卡申请77起，收到公安机关表扬信9封，协助返还涉诈资金106.8万元，切实保障金融消费者权益；发挥自身专业优势，配合有关部门深入开展电诈风险形势和“资金链”治理实践专题研究，为构建金融安全生态贡献民生智慧。
适逢“3·15”国际消费者权益保护日来临之际，民生银行北京分行交出了一份暖心又亮眼的“消保答卷”。去年该行单位及个人涉案账户数量同比“双降”，整体涉诈风险有效控制。
民生银行北京分行相关负责人表示，该行将继续坚持金融工作的政治性、人民性，积极履行金融消费权益保护主体责任担当，持续深化“资金链”精准治理，推动账户全生命周期管理，完善风险信息共享机制，拓宽金融知识普及渠道，为营造和谐、稳定的金融环境作出更大贡献。
编辑 杨娟娟
校对 陈荻雁