邮储银行北京分行：浇筑钢筋混凝土的坚实、守护绿水青山的诗意

党的二十届三中全会提出，中国式现代化是人与自然和谐共生的现代化。必须完善生态文明制度体系，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，积极应对气候变化，加快完善落实绿水青山就是金山银山理念的体制机制。要完善生态文明基础体制，健全生态环境治理体系，健全绿色低碳发展机制。特别强调“实施支持绿色低碳发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系，发展绿色低碳产业，健全绿色消费激励机制，促进绿色低碳循环发展经济体系建设。优化政府绿色采购政策，完善绿色税制”。
做好绿色金融这篇大文章，就必须打好“组合拳”——要从政策制度、平台搭建、产品创新等方面全力推进绿色银行建设，大力发展绿色金融，为经济绿色转型提供金融“活水”。
2024年，中国邮政储蓄银行北京分行（以下简称为“邮储银行北京分行”）积极响应国家金融监督管理总局的《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，努力构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的绿色金融服务体系，通过推动可持续发展、设立绿色信贷评价指标以及优化政策制度，为绿色金融业务开展提供了有力的决策支持。2025年，根据邮储银行总行最新绩效考核征求方案，邮储银行北京分行在社会责任指标卡中将明确列入绿色金融“成绩单”，且考核目标中的绿色贷款、绿色融资增速不低于各项贷款增速……
善用绿色“指挥棒”
2024年10月26日，北京市发布《关于北京市加快建设国际绿色经济标杆城市的实施意见》（以下简称《实施意见》）。国际绿色经济标杆城市将与北京正在建设的全球数字经济标杆城市形成“双标杆引领、双引擎驱动”，进一步推动新时代首都高质量发展。
邮储银行北京分行协同新质生产力强化绿色技术创新、强化七大战略性基础性绿色产业培育、统筹推动产业绿色化转型升级、执行落实绿色经济发展政策，落实北京市双碳目标、加快建设国际绿色经济标杆城市，促进北京地区绿色金融发展。
绩效考核方面，邮储银行北京分行结合整体考核指标，会同绿色银行建设领导小组主要业务条线成员部门，共同协商推出了绿色贷款、绿色融资指标发展计划，印发《北京分行2024年绿色信贷发展指标的通知》，从机关业务部室、一级支行两个维度考核绿色贷款、绿色融资指标发展情况。
与之配套的，是该行2024年绿色金融工作方案，明确了从大力发展绿色金融业务，完善组织管理，推动专营机构建设，优化落实绿色金融授信政策，持续推进企业客户碳核算和环境信用修复等25个方面详细制定了分行全年碳达峰碳中和重点工作。
“指挥棒”明确，接下来就看怎么干了。
比如制定差异化授信政策。2024年邮储银行北京分行根据北京地区区域特点，就总行《中国邮政储蓄银行授信政策指引（2024年版）》申请差异化授信政策，并取得总行《关于同意北京分行差异化区域授信政策的批复》，针对北京地区绿色能源与节能环保出具差异化授信政策，为邮储银行北京分行支持首都重大战略落地，大力发展绿色金融业务提供决策支持。邮储银行北京分行每月定期监测并通报各支行、各条线绿色信贷指标完成情况。
比如用好碳减排支持工具。截至2024年10月末，邮储银行北京分行年内投放绿色贷款116.17亿元，重点围绕“绿色建筑”“清洁能源”两大重点领域投放：绿色建筑领域，不断丰富和优化产品体系，全年投放174笔，金额49.72亿元；清洁能源领域，全年投放195笔，金额15.39亿元，年内未支持境外煤炭、煤电等高碳化石能源项目；持续投放碳减排支持工具，符合碳减排政策上报的清洁能源贷款，前三季度共计申报5笔，合计放款1344.81万元，带动年度碳减排量3831.08万吨；参与总行气候风险敏感性压力测试数据采集；全年未参与不符合要求的境外煤炭、煤电等高碳化石能源项目。
比如制定风险政策与风险限额方案。根据《中国邮政储蓄银行北京分行2024年风险政策与风险限额方案》，严格管控高污染、高排放行业，对小企业贷款、三农金融业务中涉及的“两高一剩”行业实行了零新增限额管控的措施。实现环境友好的可持续发展目标，降低潜在风险，并促进对环保行业的支持和鼓励。
再比如完善流程管理方面。邮储银行北京分行将ESG风险作为贷前调查的重要内容，根据客户及其项目所处行业、区域特点，多渠道获取客户信息开展ESG贷前调查，将ESG调查意见呈现在授信调查报告中，准确判断客户对应的环境与社会风险分类结果。积极落实《风险分类认定表》相关内容的推广使用，其中要求“环境、社会和治理风险评价”内容不能缺失，并按《ESG风险分类标准》逐笔判断。
截至2024年末，北京分行绿色贷款余额760.91亿元，较年初增长17.48%，绿色贷款占各项贷款比重34.41%，较年初增长2.96个百分点，绿色融资余额928.32亿元，较年初增长15.05%，绿色融资占各项贷款比重41.99%。全年完成金监局北京分局“稳步提高绿色贷款增速及占比，全辖绿色贷款增速不低于各项贷款增速”的指导目标。
创新绿色“服务包”
产品创新方面，邮储银行北京分行深化与北京地区监管等平台机构开展活动，参加北京市金融委举办的畅融工程活动绿色金融专场，为小微企业提供绿色金融融资服务资金活水。匹配各项支持政策，加大银行绿色金融服务力度，通过贷款投放，支持重点绿色行业中小企业发展，助力中小企业绿色化、低碳化转型。
另据了解，邮储银行北京分行在北京市碳金融市场正在探索降碳贷业务创新，积极践行绿色金融理念，将企业碳账户评级报告信息纳入授信审批、贷款定价、风险管理等流程，为绿色低碳、碳减排效果显著的企业提供了实质性的贷款利率优惠。利率优惠综合考虑能源效率、碳排放效率、节能表现、减排表现和行业禀赋等方面的表现，并与全国及北京市细分行业基准值进行比较，在此基础上对企业进行评价打分，并以“三等九级”的方式呈现，等级划分由优至差为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，按照标准化、可校验、可溯源原则为北京企业出具碳账户评级报告。2024年12月，北京分行成功为北京某新媒文化科技股份有限公司审批降碳贷500万元，该客户碳账户评级为BB级，符合该业务准入门槛，在已经很有竞争力的利率基础上给予企业贷款利率10BP利率减点优惠，这对企业绿色转型而言，形成了有力支持和激励。
创新碳金融和气候友好型产品方面，2024年以来，邮储银行北京分行与汽车经销商和主机厂商共计合作开展9场形式多样的新能源汽车宣传活动。主要涉及品牌有极狐、比亚迪、北汽、小鹏等。邮储银行北京分行通过推出线上直播和参与线下展会等形式，向客户分享品牌最新车型和以旧换新政策，同时宣介邮储银行的相关产品和服务。值得一提的是，邮储银行北京分行100%采取电子化方式进件，99%使用纯虚拟卡或虚实结合卡产品发卡，降低纸质进件和实体卡的使用量，坚持贯彻落实绿色发展战略。
持续推进企业客户碳核算和环境信用修复方面，邮储银行北京分行利用公众环境研究中心平台（IPE）、环保部门公开数据等多渠道信息开展环境气候风险管理，促进客户环境信用修复，帮助企业计算温室气体排放情况。截至2024年11月，邮储银行北京分行年度新增企业碳核算64户、累计服务企业171户。
2025年，邮储银行北京分行绿色金融业务将结合新质生产力协同发展。
充分发挥碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组组织协调作用，深入贯彻习近平生态文明思想和党的二十大精神及中央金融工作会议要求，推动落实碳达峰碳中和行动方案，拓展绿色金融服务领域。根据邮储银行总行2025年最新绩效考核征求方案，邮储银行北京分行在社会责任指标卡中将明确列入绿色金融“成绩单”，且考核目标中的绿色贷款、绿色融资增速不低于各项贷款增速。此外，2025年，邮储银行北京分行将积极对接北京绿交所、北京市金融委畅融工程、北京副中心管委会创新处、北京朝阳国际科技创新服务有限公司等新质生产力平台，抓住传统行业智能化绿色化转型机遇，谱写北京分行绿色大文章。
同时，为强化ESG风险管理，邮储银行北京分行将深入实施“5+1”转型发展战略、强化“六大能力”建设，防范授信客户ESG及气候风险向信用风险转导，将ESG风险纳入信用风险重要内容，建立健全ESG风险监控预警机制。积极创新绿色金融业务，服务北京地区企业绿色低碳转型的条件下扩大绿色信贷规模。
而在强化绿色金融发展保障措施、把牢风险底线方面，邮储银行北京分行将在积极拓展绿色信贷领域业务时，尊重信贷逻辑与基本常识，坚持审慎经营的信贷文化，基于风险可控原则严格执行风险政策、风险限额和授信政策要求，坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展。
校对 杨利