存款利率最高3.05%！村镇银行用低门槛和高利率争夺市场份额

本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪 见习记者 张萌 北京报道
银行业“降息潮”持续蔓延下，有村镇银行定存利率仍可达3.05%。
2025年开年以来，部分村镇银行以高利率存款产品吸引储户。《华夏时报》记者关注到，深圳南山宝生村镇银行（下称“宝生村镇银行”）“整存整取”5年期利率为3.05%，50元起存；深圳宝安融兴村镇银行“整存整取”3年期利率为3%，5年期利率为3.03%。此外，深圳罗湖蓝海村镇银行、深圳宝安桂银村镇银行等定存利率最高均接近3%。
与之相对，国有大行及股份制银行的同期存款利率普遍徘徊在1.5%至1.85%之间。
2月10日，记者在宝生村镇银行客户经理处了解到，该行5年期定存利率目前为3.05%，是深圳地区同类产品的“天花板”，存款达到一定金额另有礼品赠送。
业内人士指出，当前部分村镇银行以“高利率+低门槛”策略争夺市场份额，主要是出于揽储需求的阶段性调整，并不会形成普遍趋势。
把钱存在哪儿？储户反响不一
家住佛山的章女士最近在朋友圈里注意到了深圳某村镇银行高息揽储的海报。
“5年期超过3%，看了一圈儿就这个比较高。”她立刻拨通了该行某支行进行电话咨询，接线员表示，开卡需到柜台办理，但可提供上门开卡服务。
“最近有大额存单到期，大银行的利率实在有些低，村镇银行此前又没尝试过。”章女士告诉记者，她目前还在犹豫中。
类似的顾虑困扰着不少网友。在某社交平台，有用户发帖晒出一张刚到期的储蓄存单，这份3年期“整存整取”存单当时存款利率为3.5%。“现在银行利率太低了，但是有些钱不得不存银行！”该用户感叹，在对比了国有大行与地方银行的存款利率后表示“十分纠结”。
帖子下，网友或支招或吐槽。有人认为地方银行利率优势显著，着急询问高利率银行，表示坐飞机也要去存。也有人认为高利率虽好，但担心本金安全，宁愿选择利率低的大银行。
还有网友表示，只要有存款保险在就可以放心，并晒出了自己在某村镇银行的几张储蓄存单。
记者注意到，多家村镇银行在揽储时将参加“存款保险”作为重要宣传点向储户推介。
如宝生村镇银行的客户经理会在宣传时主动告知该行参与了“存款保险”。深圳宝安融兴村镇银行曾在2024年12月开展“存款保险”集中宣传活动，增强储户了解。
据悉，“存款保险”标识由中国人民银行授权使用，表明该机构的本外币存款受《存款保险条例》保护。同一存款人在同一家投保机构的存款本金和利息，在最高偿付限额内全额赔付，超出部分依法从清算财产中受偿。
村镇银行揽储策略分化，高息揽储为哪般？
“村镇银行的知名度、网点量和客户基础都不如大行，高利率主要是为了吸引更多的储户，在短期内快速扩大存款规模。”有农商行从业人员向记者解释道。
村镇银行的揽储策略并非一成不变。
记者观察到，2024年上半年，深圳不少村镇银行利率处于高位，但在2024年末，不同村镇银行的利率策略已出现分化。
2024年4月，深圳坪山珠江村镇银行“整存整取”3年期利率为3.3%，5年期最高利率为3.9%，同年12月，这一产品3年期利率已降至2.3%，5年期利率降至2.35%；深圳龙岗鼎业村镇银行2024年 “整存整取”3年期、5年期利率曾分别达到3.3%和3.7%，但据该行2025年1月23日最新公告，这两项利率已分别调整为2.45%和2.5%。
深圳光明沪农商村镇银行更是出现了利率“倒挂”现象。2024年2月，该行“整存整取”5年期存款利率为3.2%，2025年1月21日，这一利率已调整为2.05%。同期该行“整存整取”3年期利率为2.3%，相对5年期利率出现“倒挂”，1年期和2年期利率分别为2.0%和1.85%，也出现“倒挂”现象。
另有部分村镇银行继续选择高息揽储。
2月10日，记者致电深圳宝安融兴村镇银行进行咨询，得知该行“整存整取”3年期利率为3%，5年期利率为3.03%。这一利率较2024年上半年的3.2%和3.4%有所下降，但在同类银行中处于高位。
同日，记者在宝生村镇银行客户经理处了解到，该行“定期存”3年期利率为2.9%，5年期利率为3.05%，还客户经理还表示，该利率是深圳地区同类产品的“天花板”。
“村镇银行能提供比大型银行更高的存款利率，一方面是其服务区域相对集中，运营成本较低，在一定程度上可以承受较高的存款成本。另一方面，监管政策对村镇银行的利率浮动范围有一定灵活性，使其有更大的自主定价空间。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元对《华夏时报》记者表示。
中国银行研究院此前发布《2025年经济金融展望报告》称，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。
不少业内人士表示，高息揽储并非长久之策。
“银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。” 上海金融与发展实验室副主任董希淼此前接受记者采访时表示。
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