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杭州银行副行长李炯:发展数字金融,数据治理要在银行站 ...
菲龙网编辑部7
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杭州银行副行长李炯:发展数字金融,数据治理要在银行站C位
时间:2024-11-14 11:45
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21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道
11月9日,由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办的“第十九届21世纪金融年会”在北京召开。期间,以“问道数字金融新方向”为主题的闭门研讨会,邀请了来自北京大学国家发展研究院、商业银行、消费金融公司、金融科技公司的10余位数字金融领域业内人士出席并发言交流。
作为金融“五篇大文章”之一,“数字金融”为金融业利用好数字技术、服务实体经济高质量发展指明了方向。在闭门会上,杭州银行副行长李炯发表主旨演讲时表示,数字金融为科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融提供了支撑、奠定了基础,是“五篇大文章”的基石所在。它们之间的有机结合,成就了“五篇大文章”的协调发展。
在李炯看来,科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融,是面向特定客群、有着特定产品的,强调对外提供金融服务;数字金融则是内外兼修,对内需要以数字化转型为基础,通过金融机构的数字化转型路径实现自我重塑和金融创新,以适应数字经济发展要求,对外提供金融服务方面,又与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融相辅相成、有机融合。
李炯认为,对金融机构内部来说,内部数字化和数据治理是做好数字金融的基础。从成立之初,杭州银行就把信息化作为重要抓手,近年来更是主动投身数字经济大潮。
2021年,杭州银行制定《杭州银行五年战略规划(2021-2025)暨三年行动计划》和《“十四五”信息科技战略规划》,明确了未来五年数字化改革方向,以及信息科技数据集成者、业务合作者、创新引领者、技术提供者的战略定位。同时,将数字化转型上升为全行的核心发展战略,深入推进“数智杭银”建设,加速数智赋能,推动金融与数字技术的有机融合。
人才和数据是杭州银行的两个重要抓手。李炯说,“科技人员如果只局限于科技部人员,那就不叫成功,而是应该分布在全行各个部门。目前,杭州银行信息技术部员工已有1000余人,还制定了‘百人选育’计划,在全行培养既懂业务、又懂科技的数字化人才。同时,注重科技力量输出,信息技术部先后向各总行部室输送、派遣科技人才,不断充实开发力量。”
“数据治理要在银行站C位。”李炯介绍,为此,杭州银行建立了资产负债管理委员会、数字化管理小组、数据治理团队、部门与机构等四层数据管理体系。由资产负债管理委员会进行数据治理管理工作,这是站在行里最中心的位置,统筹全行数字化发展。
谈及数字金融发展趋势与挑战,李炯表示,数字化转型已成为银行间的战略共识,深刻改变着传统金融行业的面貌。未来,数字金融将进一步发挥广覆盖、低成本、高效率等优势,更加紧密地服务于实体经济,这对我们来说既充满前景,也存在一定的挑战。
从银行内部来说,一方面,数字金融服务实体经济发展新质生产力,需要大量既懂金融业务又掌握数字技术的复合型创新人才作为支撑。这就要求我们,加强金融科技人才培养,通过内部造血与外部输血相结合的方式,夯实科技人才力量。
另一方面,发展数字金融,要求银行具备较强的技术创新和应用能力,能够快速掌握涌现的新兴技术并开发市场需要的产品和服务,以满足差异化竞争的需要。这就要求我们,持续加大在金融科技领域的研发投入,不断增强科技自主能力与敏捷开发能力,积极探索新技术在金融行业的应用场景。
从外部环境来说,数字金融背后孕育着众多新生态的元素,包括大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术,需要完善的监管体系来保障其健康有序发展。银行作为强监管行业,在数字金融领域的发展更需要相应配套法律法规、制度体系的落地与完善。
此外,数字化转型的本质在于以数字思维去重塑银行业务及经营管理模式,用科技服务客户,用数据赋能业务。数据是数字金融的核心要素,是连接业务与科技的桥梁。李炯指出,银行本质上是中介,即信用中介、货币中介、信息中介。银行的风险大多来源于信息不对称,使用数据来解决信息不对称的问题,这是很有效的手段。如果数字金融想行稳致远、有所发展,就必须要解决数据的问题。
李炯表示,“我个人认为,数字金融发展面临的最大挑战是数据,人才和技术的问题可以通过培养、合作、购买等多种方式来解决。但就目前来看,数据的流通、使用与管理等方面仍面临诸多挑战。未来我们也希望能够积极参与、尝试,在推动数据流通共享、加强数据隐私保护、提高数据使用质量等方面展现杭银担当,充分发挥数据价值,推动数字金融健康稳步发展。”
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