兴业消费金融：创新激发消费潜力，品质助力美好生活

在经济韧性不断加强的当下，提振消费、扩大内需成为经济高质量转型的重要推手。
近日，国务院发布《关于促进服务消费高质量发展的意见》（以下简称“《意见》”），要求加强财税金融支持，引导金融机构优化信贷产品、提供差异化服务，按照风险可控、商业可持续原则，加大对服务消费重点领域信贷支持力度，增加适应共享经济等消费新业态发展需要的金融产品供给。
2024年是“消费促进年”，作为激发消费潜力的头部持牌主力军，兴业消费金融厚积薄发，结出累累硕果。
长期以来，基于对客户消费痛点的深度洞察、对消费市场的深刻理解，兴业消费金融坚持稳中求进，不断增强机构稳健经营能力，创新消费金融服务供给，提高服务消费质量，加强保护客户权益。与此同时，在“寓义于利”理念引导下，兴业消费金融通过金融服务助力客户解决家庭消费、子女教育、安家立业等多方面资金难题，推动消费金融行业长远健康稳定发展。
植根客户消费需求，多元创新产品应用
《意见》指出，扩大内需和深化供给侧结构性改革，需要挖掘基础型消费潜力、激发改善型消费活力、培育壮大新型消费，针对不同消费场景下的消费需求，都需要金融机构提供差异化的服务。
兴业消费金融以提升国内居民消费能力和生活品质、助力实体经济发展为己任，秉持普惠金融初心，坚持“信用立身、以诚相贷”的服务理念，响应客户多元化的消费需求，打造“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”三大产品体系。
消费金融机构在激发消费潜力方面扮演着至关重要的角色，特别是在普惠金融“大文章”背景下，既需要满足消费者在衣食住行等日常生活的多样化资金需求，也需要进一步降低融资成本，激发居民消费积极性。
为解决家庭生活消费方方面面的资金需求，兴业消费金融推出“家庭消费贷”，以应对客户消费的不时之需。公司坚持“亲核亲访”“送贷上门”的服务模式，将消费金融服务送到大街小巷、田间地头。
国势之强由于人，人材之成出于学，教育是一个国家和民族的根本大计。但对于部分家庭来说，子女高等教育阶段的学费、生活费、教育培训等方面的资金需求尚未满足。为此，兴业消费金融推出“兴才计划”，以超长贷款期限、优惠的贷款利率、在校期间只需还利息的灵活还款方式，及贷款后“90天无条件退贷”政策，让有温度的普惠金融服务渗透到客户子女成才路上的每一处角落。截至7月末，“兴才计划”累计为超过5万户大学生家庭提供贷款超过30亿元。
对于刚来到大城市打拼，却因初入职场而囊中羞涩的新市民群体来说，安家立业成为“刚需”。兴业消费金融推出的“立业计划”，为应届毕业生和年轻白领提供安居租房的贷款支持保障，解决“居不易”“租不易”的难题。
与此同时，通过为新市民提供职场培训、日常消费等金融支持，兴业消费金融致力于减轻新市民初入职场的资金压力，帮助他们拓宽职业梦想的晋升通道。
夯实融资渠道建设，提升普惠金融服务能力
消费金融公司作为消费信贷专营机构，设立初衷即为填补中低收入人群金融服务空白、提高居民消费能力，更应在当前阶段发挥更大作用。稳健扎实的经营能力，是支撑消费金融公司增强服务能力的坚实底座。
在此背景下，稳定的融资渠道意味着更低的融资成本，从而为借贷成本下行、助力消费升级提供空间。近年来，兴业消费金融稳步推进融资渠道建设，不断提升融资来源的稳定性和多元化，有力支持主营业务的发展。
公司高度重视流动性管理，科学制定融资策略。经过九年多的耕耘，已初步搭建起“主体信用”与“资产信用”相结合的“双轮驱动”融资体系，实现了同业拆借、银团贷款、金融债券和资产证券化等全品类工具的组合应用。
2023年末，行业时隔两年重启金融债发行，而兴业消费金融是首家发行机构，同时也是行业内金融债与资产证券化发行最为活跃的机构之一，就在2024年7月，兴业消费金融成功发行“2024年第五期金融债券”，发行规模25亿元。今年以来，兴业消费金融已合计发行5单金融债，年内累计发行规模100亿元。此外，截至目前，兴业消费金融累计获得200余家银行超过2500亿元的授信，可动用资金充足。
科技赋能场景创新，合作共推消费动能
消费新业态催生新的消费场景，金融产品与服务的创新背后，离不开科技手段的支持。
“业务导向，科技引领”，是兴业消费金融始终坚持的战略方针。兴业消费金融积极学习应用人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技技术，增强各领域系统能力，赋能全业务流程。
一是广泛利用数据模型助力科学决策。公司通过业务态势感知图实时掌控业务进度、调配人力，使用账龄分析工具监测和预测风险水平，为公司决策奠定基础。二是客户精准画像大幅提升展业效能。公司线下展业实施全流程数字化作业，依托智能化审批决策系统的全面介入，大幅提升展业效能与审批效率。三是通过系统固化控制提升业务管理质效。公司关键制度和流程均通过系统进行固化，极大节约管理成本，提升管理质效。
数字经济时代，瞄准数字人民币试点带来的消费场景生态扩容，兴业消费金融接入数字人民币代付及代扣能力，将其与贷款产品有机融合，实现贷款资金以数字人民币形式直接发放至客户个人钱包，并支持客户通过钱包进行还款，拓宽了放贷还贷方式，助力打通消费信贷资金“最后一公里”。在中共福建省委金融办会同人行福建省分行、福建金融监管局、福建证监局公布2023年度福建省金融创新项目及典型案例中，兴业消费金融股份公司申报的“数字人民币消费贷款”项目成功获评金融创新典型案例。
据了解，自数字人民币消费贷款上线以来，兴业消费金融积极响应国家“稳妥推进数字人民币研发和应用”的工作要求，逐步组织公司各事业(业务)部投入数字人民币贷款投放工作。截至2024年7月末，兴业消费金融发放数字人民币消费贷款超4.5万笔、超68亿元，服务范围覆盖上海、福建(福州、厦门)、浙江等14个数字人民币试点省市的21个地区。