惠州人行杨钧：打造科技金融体系，引建科创企业信用评价模型

为总结及探索广东金融赋能科技创新典型模式与创新赋能趋势，在中国人民银行广东省分行指导下，2024年南都·湾财社启动“金融协力·粤创未来”金融赋能广东科技创新深调研系列活动。近期，南都·湾财社科技金融调研组来到惠州市实地调研。
调研期间，中国人民银行惠州市分行行长杨钧接受南都·湾财社记者采访时表示，当前惠州市分行正以针对性举措打造科技金融赋能新质生产力发展的“惠州范式”，组织开展科技金融服务能力提升工程，引导银行建立适应科技型企业特点的信用评价模型。


中国人民银行惠州市分行行长杨钧接受南都·湾财社记者采访。
南都·湾财社：近年来，人民银行惠州市分行在推动科技金融方面有哪些重点工作？今年以来科技金融发展有哪些成效？
杨钧：人民银行惠州市分行自2020年起将科技金融列入全行“十个金融”重点工作，以“五多”针对性举措打造科技金融赋能新质生产力发展的“惠州范式”。包括多部门强化政策协同联动、多方位强化政策工具运用、多层次强化服务平台搭建、多元化强化金融服务体系构建、多渠道拓宽企业融资方式。
举例来说，在多部门强化政策协同联动方面，创新开展园区科技金融模式。与仲恺高新区管委会签订《全面加强金融创新战略合作框架协议》。指导辖内银行与仲恺高新区签订政银担合作协议，全省首创以企业创新积分制为核心，政银担风险补偿金及贷款贴息为两翼的“前担后补”式科技金融服务综合服务体系。
目前已累计有702家积分企业通过平台获得专项贷款或授信436.15亿元，发挥政策合力，当地财政累计投入近3000万元用于科技型中小企业的贷款贴息及贴租。协同发挥政策评估导向作用。连续7年联合市科技局等部门对辖内主要银行业金融机构开展科技信贷政策导向效果评估，激励金融机构加大科创领域金融服务力度，引导效果明显。
在多渠道拓宽企业融资方式上，推进直接融资端“多条腿”走路。引导金融资本投早投小投成长期，如仲恺高新区助力科技企业上市提质，近三年惠州培育上市公司5家，上市后备企业中，专精特新和高新技术企业占比八成以上。充分利用债务融资工具，指导TCL科技成功发行全国首笔民企科技创新数字经济公司债。
近3年来，惠州高新技术企业贷款年平均增速达31.4%，比各项贷款年平均增速高16.9个百分点。截至2024年5月末，惠州科技领域融资实现量增、面扩。全市高新技术企业获贷率为61.4%，高于全省平均水平3.7个百分点；贷款余额1319.8亿元，同比增长13.4%，增速排名全省第三；科技型中小企业获贷率为56.5%，高于全省平均水平5.9个百分点，贷款余额134亿元，同比增长23.3%。
南都·湾财社：围绕惠州重点产业发展方向，人民银行惠州市分行如何引导金融机构提供更匹配产业企业需求的金融支持服务？
杨钧：近年来，惠州坚持发展“2+1”现代产业集群，集中力量打造更具核心竞争力的石化能源新材料、电子信息两大万亿元级产业集群，推动生命健康产业集群长足发展。结合惠州产业特色，人民银行惠州市分行以科技金融和绿色金融重点领域项目制为抓手，有力有效支持地方经济高质量发展。
一是重点建立“货币政策工具运用+科技型企业专属信贷产品+政府风补贴息”科技金融政策支持体系。重点解决初创期和成长期科技企业面临抵质押物不足、信息不对称等问题，提升科技型企业“首贷率”。抓好科技创新和技术改造再贷款、科技型企业再贷款再贴现等落地推广，以低成本政策资金引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。
二是组织开展科技金融服务能力提升工程。引导银行建立适应科技型企业特点的信用评价模型，特别是要匹配惠州电子信息、新型储能行业运营特点的信用评价模型，开发“技术流”、“创新积分贷”等一系列科技企业专属信贷产品，对重点优质科技型企业建立差别化审批机制。发挥好科技信贷风险分担和补偿机制作用。
三是以“碳账户+碳信用+碳融资”三位一体绿色金融体系建设为主要抓手，助力惠州加快构建绿色低碳产业体系打造广东高质量发展新增长极。
南都·湾财社：分行在推动科技金融政策时，与地方政府产业部门有怎样的互动协作？
杨钧：一是联合强化考核激励。人民银行惠州市分行每年度联合科技、知识产权等部门开展科技信贷政策导向效果评估，由地方政府部门提供外部评价，以此推动辖内金融机构加强与地方政府部门的沟通协作，提升科技金融服务能力。
二是共同搭建对接桥梁。联合地方科技、工信、知识产权等部门建立科技型企业、专精特新企业、知识产权企业名单，指导银行机构对名单内企业开展融资对接工作，并通过再贷款再贴现等货币政策工具加强对重点领域企业的金融支持。
目前，人民银行惠州市分行正与发改、科技、工信、交通运输等行业主管部门合作落实科技创新和技术改造再贷款政策，由各行业主管部门形成科技企业和技改项目清单，人民银行通过再贷款政策引导信贷支持。
南都·湾财社：企业创新积分制的指标体系如何将科技企业评价指标和金融信贷评价指标有机结合？目前成效和推广情况如何？
杨钧：仲恺创新积分制指标体系，是惠州仲恺高新区结合区域实际、产业特点和企业状况，从指标的可获取性、可比较性、可量化性和科技金融应用等方面综合考虑，科学制定的企业创新积分评价指标体系。
在国家火炬中心发布的18个核心指标的基础上，进一步细化出22项地方特色指标，形成共40个指标的完整体系，覆盖创新人才、创新平台、创新成果、创业竞赛和企业信用等关键领域。通过评估企业的技术创新、财务经营、创新成果、企业资质及风险调控等五大维度，为企业绘制精准的创新画像。
其中，技术创新7项指标主要是科技企业评价指标，成长经营6项指标主要为金融信贷评价指标。评价模型的设置，多方征求银行等金融机构意见，有意加大了金融机构在意的经营指标比重，例如营业收入、研发费用、净资产利润率等指标，并明确按企业经营情况设计积分计算方法与赋分比重。
按火炬系统高企数据测算，积分排名符合企业的发展水平排名，评估结果也与各大银行风控评估结果保持高度相近，指标体系更完整、更科学，更贴近银行风控模型。创新积分制设立以来，已有12家银行在系统注册，发布积分贷产品8个，累计有702家积分企业通过平台获得专项贷款或授信436.15亿元。区财政累计投入近3000万元，用于科技型中小企业的贷款贴息及贴租，扶持科技型中小企业522家，降低获得贴息（贴租）企业融资成本50%左右。
注册在仲恺高新区并纳税的科技型中小企业、高企、专精特新等企业均可入选企业创新积分制系统。截至目前，仲恺高新区企业创新积分制平台已入库企业1254家，全部为规上企业、科小或高新技术企业，同时储备了3809家高新技术后备库企业。
策划:王莹
统筹:任先博
执行统筹:徐劲聪
采写:南都·湾财社记者 徐劲聪 马青
设计:南都智视营销事业部