5银行因不正当手段吸收存款等合计被罚没940万元，14家银行违规处置不良资产被罚丨7月金融合规报告

7月监管处罚力度再度加大，金融机构收到金融六司742张罚单，合计被罚没2.56亿元，环比6月增加31.65%。相比6月，国家金融监督管理总局、央行等处罚力度均明显加大。
各类金融机构中，银行、私募、期货等7月被罚力度明显加大，其中银行收到罚单数量、被罚没金额分别环比大增39.32%、74.35%。
据不完全统计，7月有14家银行29张罚单涉及违规处置不良资产。涉及的具体违规情形包括掩盖不良贷款、不良资产转让主体不符合要求、虚假转让不良资产、非洁净处置不良资产等。因违规处置不良资产被罚的银行中以赣州银行罚单最多，其次是广西崇左农村商业银行。
5家银行因不正当手段吸收存款等合计被罚940万元，其中珠海华润银行深圳分行、浙江龙游农村商业银行、浙江乐清联合村镇银行被罚没金额超过100万元。部分银行涉及存款送实物礼品、设立时点性存款考核指标等违规吸存行为。
法律风险方面，7月上海浦东发展银行哈尔滨汇宾支行被法院列入失信被执行人名单。保险公司有5家上了法院的失信被执行人名单，分别为中国太平洋财产保险、天安财产保险、长安责任保险、安华农业保险、安心财产保险。
一、金融机构今年7月处罚数据概览
7月国家金融监督管理总局、央行、外管局等监管部门均加大了处罚力度，其中央行、外管局罚没金额均环比大增，央行除了罚没金额大增86.76%外，开出的罚单数量也出现环比大增375%，整体处罚力度加大。央行和外管局处罚主体主要为银行。央行主要处罚违反反洗钱法、个人金融信息保护不到位等。
在4月曾经开出大量罚单后，近几个月，证监会开出的罚单数量有所回落，不过7月罚单数量再度大增至91张，被罚较多的机构包括私募、期货、券商。




从不同机构类型来看，7月处罚力度明显加大的机构类型有银行、私募、期货，其中银行收到罚单数量、被罚没金额分别环比大增39.32%、74.35%。此前较少收到罚单的消费金融公司，7月也收到5张罚单。


二、银行处罚排名：工行罚没金额最多，因理财资金投向结构化债券等被重罚


7月收到罚单数量最多的银行是农行，共30张罚单，中国银行罚单数量排第二，工行排第三。
其中农行被罚较多的违规事项包括贷款三查不到位、贷后管理不到位、未按规定报送案件（风险）信息等。因贷款“三查”不尽职导致贷款资金回流至借款人，甚至致使贷款形成损失核销。
中行被罚较多的违法违规行为有案件信息报送不及时或迟报/漏报、贷款“三查”不严、违反外汇管理相关规定、对保理融资买卖双方贸易关系调查不尽职等。中行一支行还被查出在2015年12月至2021年1月期间，部分未取得基金从业资格的人员从事基金销售业务。
工行被罚较多的违法违规行为包括贷后管理不到位/不审慎、贷款浮利分费、理财资金投向结构化债券、严重违反审慎经营规则等。


7月被罚没金额最多的银行是工商银行，其次是浙江稠州商业银行，兴业银行合计罚没金额排第三。
工行罚没金额最多跟它收到一张超过千万元的大额罚单有关，因理财资金投向结构化债券、对理财资金投资未尽审慎管理职责、会计处理未真实反映理财产品财务状况等理财业务违规以及对固定资产贷款授信审批条件落实不到位，工行被罚没1050万元。
罚没金额排第二的浙江稠州商业银行也收到一张千万元大额罚单，涉及违规提供政府性融资、贷款资金违规用于禁止性领域、贷后管理严重违反审慎经营规则等违法违规行为，被罚没1085万元。除了该大额罚单外，浙江稠州商业银行还因违规发放个人经营性贷款、虚增存贷款、违规变相与无资质的第三方机构合作开展融资担保业务等被罚。
兴业银行被罚较多的违法违规行为包括员工行为管理不到位、贷后管理不到位、银票业务违规、违规收费等。
三、非银处罚排名：中国人民财产保险罚单最多，员工因保险诈骗涉刑事案件


中国人民财产保险7月收到27张罚单，为罚单最多的非银机构，涉及较多的违法违规行为包括利用保险业务为他人牟取不正当利益、虚列费用、虚增承保面积、虚增赔款金额、给予投保人合同约定以外的利益、发生员工保险诈骗涉刑事案件、虚构保险中介业务套取费用，以及编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料等。
罚单数量第二多的非银机构为中国太平洋财产保险，被罚较多的违法违规行为有编制虚假资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款/费率、虚构业务/支出套取费用、给予投保人保险合同约定以外的利益等。
中国平安人寿保险的罚单数量排第三，因财务数据/业务数据不真实、欺骗投保人收到多张罚单，此外被罚较多的还有给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益等。


2024年7月罚没金额最多的非银机构是中国太平洋财产保险，被罚没439万元，中海信托被罚没410万排第二，上海爱建信托被罚没309万排第三。
中国太平洋财产保险被处罚较多的违法违规行为有给予投保人保险合同约定以外其他利益、未按照规定使用经批准或者备案的条款费率、虚列支出/虚构业务套取费用，以及编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料等。
中海信托主要是因为收到一张405万元万元的大额罚单导致罚没金额较多，涉及贷后管理严重违反审慎经营规则、个人经营贷款业务核心环节违规外包、开展关联交易未向监管机构事前报告、标品信托未按净值兑付、对保险资金投资的资金信托未承担主动管理责任等违法违规行为。
上海爱建信托也收到一张309万元的大额罚单，被罚的违法违规行为包括通过风险备付金补足收益违规对产品进行保本保收益、通过固有资金直接或间接承接信托风险项目受益权、房地产信托业务尽职管理不到位、员工行为内部管理不到位等。
四、今年7月金融合规特点
银行和保险为7月罚单数量和罚没金额较多的两大金融行业，因此本期报告将重点分析银行、保险被处罚较多的违法违规行为。
1、银行处罚：29张罚单剑指违规处置不良资产，赣州银行被罚最多
7月银行业被罚较多的违规事项包括信贷业务违规、违规处置不良资产、贷款资金被挪用、关联交易管理不规范、违规收费、数据安全与治理问题、虚增存贷款、违规授信等。
据21世纪资管研究院不完全统计，7月处罚“违规处置不良资产”的罚单有29张，涉及14家银行。涉及的具体违规情形包括掩盖不良贷款、不良资产转让主体不符合要求、虚假转让不良资产、非洁净处置不良资产等。因违规处置不良资产被罚的银行中以赣州银行罚单最多，其次是广西崇左农村商业银行。赣州银行主要涉及虚假转让不良资产、违规办理按揭贷款用于偿还本行不良贷款等。
7月跟违规收费有关的罚单有16张，具体处罚的违规事项有浮利分费、向客户转嫁抵押评估费/保险费、违规收取代发工资账户管理费、未严格按照公布的收费价目名录收费等。
2、保险处罚：15张罚单处罚欺骗投保人
保险7月被罚较多的违法违规行为包括编制虚假的报告/报表/文件/资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款/费率、欺骗投保人、给予投保人保险合同约定以外的利益、虚列费用、保险销售从业人员销售行为管理不到位、内控管理不到位等。
据不完全统计，7月保险业涉及编制虚假的报告、报表、文件、资料的罚单有43张， 被罚的保险机构有15家，其中罚单最多的是中国人民财产保险，有12张罚单涉及编制虚假的报告、报表、文件、资料。中国太平洋财产保险、中煤财产保险分别有7张、6张相关罚单。
7月有15张罚单涉及“欺骗投保人”，其中平安人寿罚单最多。新华人寿保险通化中心支公司则不但欺骗投保人，还欺骗被保险人或者受益人。德华安顾人寿保险临沂中心支公司、百年人寿保险聊城中心支公司除了欺骗投保人外，还唆使或诱导保险代理人违背诚信义务。
未按照规定使用经批准或者备案的保险条款/费率的相关罚单也有15张，罚单最多的是中国太平洋财产保险，其次是中国大地财产保险。
五、7月典型处罚案例1、5家银行因不正当手段吸收存款等合计被罚940万
存款利率持续下行后不规范的吸存手段引起监管关注。7月有5家银行因不正当手段吸收存款被处罚，分别是珠海华润银行深圳分行、浙江龙游农村商业银行、浙江乐清联合村镇银行、浙江洞头富民村镇银行、浙江永嘉恒升村镇银行，其中珠海华润银行深圳分行、浙江龙游农村商业银行、浙江乐清联合村镇银行相关罚单罚没金额超过100万。
相关罚单并未提及以何不正当手段吸收存款，仅浙江洞头富民村镇银行的罚单提及以存款送实物礼品方式违规吸收存款，浙江龙游农村商业银行的罚单提及“设立时点性存款考核指标，把存款考核指标分解下达给个人”。珠海华润银行深圳分行除了不正当手段吸收存款外，还涉及贷款。
今年上半年已经有上饶银行、浙江温岭联合村镇银行、台州银行3家因不正当手段吸收存款被罚，其中上饶银行罚单中提到以变相提高利率等不正当手段吸收存款。可见存款送实物礼品、变相提高存款利率、设立时点性存款考核指标均可能被处罚。
2017年银监会发布的《关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》（简称：通知）曾明确规定，银行业金融机构不得设立时点性存款规模、市场份额或排名等指标。《通知》还严禁银行业金融机构通过赠送财物、安排亲属就业等方式，向公款存放相关负责人员进行利益输送。
在“存款立行” 的传统经营理念下，银行在招聘相关岗位时倾向于优先招聘有存款资源的员工在行业内已不是秘密。2022年，内蒙古一家农商行曾发布一则《引进资源型人才入围人员公告》，公告称入围的5人应在10日内在该行开立存款账户，存入不低于1000万元存款，后因引发争议删除了公告。
2、4家消费金融公司领罚单
平时罚单较少的消费金融公司7月却接连有4家公司被罚，分别为中邮消费金融、兴业消费金融、平安消费金融、中银消费金融。
其中兴业消费金融涉及的违规行为包括合作机构管理不审慎、将贷前调查关键环节外包、违规改变信用保证保险赔付条款，以及贷款“三查”不到位、贷款资金由他人归集使用并偿还等，平安消费金融主要涉及.个人消费贷款贷前调查不尽职和违规流入股市、消费者投诉渠道管理不尽职，中邮消费金融因违反征信异议处理规定被罚，中银消费金融被罚的违规事项为“员工行为管理严重违反审慎经营规则”。
六、7月被法院“拉黑”的金融机构
7月被法院列入失信被执行人名单的银行机构有一家，为上海浦东发展银行哈尔滨汇宾支行，执行法院为黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。
保险公司有5家上了法院的失信被执行人名单，分别为中国太平洋财产保险西安市未央支公司、天安财产保险汕尾中心支公司海丰营销服务部、长安责任保险济宁市微山支公司、安华农业保险菏泽中心支公司、安心财产保险。
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