多家银行同一天“下架”智能通知存款产品 专家：有利于舒缓银行负债成本

每经记者：赵景致 每经编辑：张益铭
5月15日，多家银行正式“下架”智能通知存款产品。如招商银行公告称，15日起，将停止智能通知存款业务服务并办理该业务结息。
此外，光大银行、兴业银行、平安银行等也发布了此类公告，称相关智能通知存款业务均已终止。对于“下架”智能通知存款的原因，多家银行公告解释称，因业务经营调整以及政策变化。
同时大额存单方面，记者注意到部分银行目前三年期、五年期大额存单已经没有额度，有银行大额存单最长期限仅为1年。


视觉中国图
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者指出，目前部分银行“下架”智能存款、调整大额存单等，对于舒缓银行负债成本有益，尤其是对大额存单、智能存款等产品负债占比高的银行影响相对大一些。
多家银行同一天进行调整
据招商银行公告，因政策变化及业务调整需要，银行将对智能通知存款业务进行调整。5月15日起，该行将停止智能通知存款业务服务并办理本业务结息，根据客户办理智能通知存款业务时签署的有关法律文件，将存款本息转入有关法律文件约定的账户，客户此前签署的智能通知存款业务的有关法律文件自2024年5月15日终止。
据了解，招商银行一卡通签订智能通知存款协议后，不用把金额转到特定账户，资金存入活期，系统会自动按照相应的计息规则计息，且该资金可随时使用，无需提前预约。
招商银行表示，“我行将于5月15日下线智能通知存款业务，届时如您未关闭协议，系统将统一关闭，4月利息将在5月1日支付，5月的利息将在5月15日统一关闭后批量支付。”
兴业银行公告称，该行个人智能通知存款产品于2024年5月15日起自动终止。“已办理我行个人智能通知存款业务的客户，我行将于您最近一个结息日为您办理结息并自动解约，届时产品的本金及利息将自动转入您的活期账户。”
兴业银行也公告称，该行企业金融客户智能通知存款产品自2024年5月15日起自动解约终止。已办理智能通知存款业务的企业金融客户，该行将于智能通知存款账户结息日为客户办理结息并自动解约，届时产品的本金及利息将自动转入客户的活期账户。
平安银行表示，因业务经营调整，2024年5月15日下线“日日生金”“智能存款-通知存款”产品，并终止相关业务。
据平安银行介绍，该行智能存款—通知存款有着“活期的便利、定期的收益”特性，可以将活期账户的富余资金自动转存为定期存款，通过该服务转入定期存款的资金又可随时支取或通过ATM取现、直接用于支付。
有利于舒缓银行负债成本
对于“下架”智能通知存款的原因，多家银行公告解释称，因业务经营调整以及政策变化。
据了解，早在去年5月监管就下调了协定存款、通知存款等类活期存款自律上限，并要求停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。
如去年5月14日，平安银行便已暂停销售“智能通知存款产品”，此后仅剩存量产品。
“智能通知存款既能享受活期存款支取便利，又能获得定存的收益。满足储户收益与流动性需求，以此增强获客、负债能力。”周茂华对记者表示，该项业务其实也增加了银行的负债成本和流动性管理难度。
除了“下架”智能通知存款外，记者注意到，目前多家银行也下架了长期限的大额存单产品。如招商银行目前大额存单期限最高为2年期，此前招商银行客户经理便对记者表示，“三年期、五年期大额存单在招行App上没有额度了，只有等不定期开放。”
近日，记者发现，民生银行App上目前发行中的大额存单，最高期限仅为1年期，且已经售罄。
周茂华指出，目前部分银行“下架”智能存款、调整大额存单等，对于舒缓银行负债成本有益，尤其是对大额存单、智能存款等产品负债占比高的银行影响相对大一些。
“但大额存单等存款类产品占整体商业银行负债比重相对低，对整体银行负债成本有限。”周茂华表示，更重要的是，银行下架或调整相关产品，有助于维护存款市场正常竞争秩序，减少高息揽储影响等。