中国平安普惠金融“百景图”如何绘成

　　融资租赁模式陪伴企业穿越发展周期


　　广汽埃安新能源汽车背后的硬核科技与金融生态


　　在践行“真普惠、真小微”的路上，中国平安的普惠金融板块正在努力描绘出一条特色化、可持续的高质量发展曲线。截至2023年末，平安银行普惠型小微企业贷款余额5721亿元、贷款户数超过100万户，累计投入乡村振兴支持资金超1000亿元；平安产险已为212万家小微企业提供风险保障129万亿元；平安租赁小微金融累计合作设备商近3万家，已服务全国31个省区市，近7万家小微企业，累计投放规模超850亿元……
　　在业界有识之士看来，中国平安的创新实践表明，普惠金融不再是报表里的一组组冰冷数据，而是一幅幅流转在大江南北、嵌入百业融通万方、活跃在产业链上下游、持续上演的金融“百景图”。
　　江门市新会某生态农场，漫山遍野的新会柑树开始长出“小柑胎”，让张先生颇为欣慰。作为90后，多年前他从澳洲留学回国并没有选择大城市的写字楼，而是在家乡新会承包了800多亩荒山和池塘，种起了柑，养起了鹅。不久前，他拿到了平安银行百万级的“陈皮贷”，有了现金流周转，为下半年的收成季准备了“弹药”。他的人生轨迹，也许注定要和陈皮结缘。
　　实际上，滋润张先生身后近千亩柑林的，正是普惠金融的“甘霖”。去年底，中央金融工作会议提出建设金融强国的宏伟目标，部署做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，为高质量发展注入强大动能。此时，“普惠金融”的声音，正在大山里回响。
　　所谓见微知著。一块陈皮，成为普惠金融的探路者。近年来，中国平安以实际行动，积极落实中央战略部署，创新普惠金融产品形态，不断提升金融服务的覆盖面、便利性、可得性，全面助力普惠金融、乡村振兴高质量发展，特别是在惠企惠民的精准性和场景化上，以“真普惠、真小微”的笔触着力写好“普惠金融”大文章。　　
　　因地制宜：
　　普惠金融“活水”浇灌特色产业　　
　　“秋风起，晒陈皮”。江门新会是享誉全国的陈皮之乡，每年有近半时间“遍地黄金”，沉淀着穿越岁月的甘香醇厚。
　　作为广东陈皮种植的核心区域，新会约有10万亩的种植面积。但是，“陈皮之乡”光环背后有着普遍困扰：每年的3-8月为农忙时间，9-12月为采摘及销售回款时间，这期间由于土地租赁、树苗和人工维护等成本会让种植户出现资金周转不良状况。雪上加霜的是，陈皮生产商经销商有囤陈皮的习惯，但受制于江门抵押物价值偏低问题，无法从银行获得有效金融支持。
　　“海龟”张先生更是感同身受。作为农场主，既要开荒拓地、购买树苗，也要采摘柑果、开皮、晒皮……多年来，他已砸进去近千万元，资金压力不小。
　　深入调研因地制宜，平安银行普惠金融部根据陈皮种植的特点难点，专门为种植户定制了“陈皮贷”方案，将陈皮转化为经营资产、认定种植户的果树、土地等隐性资产价值，帮助农户、小微企业主盘活资产，助力经营规模的增长。
　　换而言之，“陈皮贷”的核心在于调整资产认定方式，让一棵柑树成为优质的固定资产。
　　“陈皮贷”自上线以来，共发放约4000万元资金，户均授信额度约81万元，随借随还，为不少陈皮从业者解了燃眉之急。
　　在乡村振兴的语境下，“陈皮贷”是平安银行以金融服务精准服务特色产业的一个微缩影。该行紧跟当地产业布局，围绕现代农业产业、农业龙头企业、“一镇一业、一村一品”特色产业等重点领域和客户，通过“平安惠农贷”实施定制化方案，擦亮了“惠农贷”品牌。现在，普惠金融的活水，已经滋养多个地方特色产业，遍地开花。
　　除了江门陈皮，已落地的还有泉州的渔业捕捞业、海口的渔业养殖业、安徽芦蒿产业定制化项目等。粤西区域的水产行业，比如湛江虾、茂名罗非鱼养殖等，也有了普惠金融的“活水”。
　　一直以来，“真普惠、真小微”是平安银行积极赋能实体经济和小微企业的普惠精神内核。地方特色产业融资产品创新的背后，彰显了平安银行对于惠企惠民的精准性和场景化的另辟蹊径。　　
　　生态共建：
　　构筑全链条体系服务“中国智造”　　
　　50多秒就有一台新能源车下线——在广汽埃安智能生态工厂总装车间生产线上，机械臂正在有条不紊地运转。
　　作为新能源汽车后起之秀，去年广汽埃安销量超48万辆、同比增长77%。目前，广汽集团以整车制造为中心，涵盖上游的汽车研发、零部件以及下游的汽车商贸、汽车金融、移动出行的产业链闭环，成为国内产业链最为完整、产业布局最为优化的汽车集团之一。
　　但是，从“中国制造”到“中国智造”的整个产业链条，需要普惠金融的生态系统来呵护。2023年3月，中国平安与广汽集团达成了战略合作，助力实体经济高质量发展。
　　倡导“真普惠、真小微”，如何释放动能？广汽埃安的相关人士表示，当前新能源汽车经销商的竞争激烈，他们不仅希望融资成本更低，而且服务效率要更高，融资期限更长，满足资金周转之需。对于融资的渴求，相关人士用“争分夺秒”举例：经销商有时候晚一个小时付款，拿到的车型和政策可能完全不同。
　　聚焦制造业发展痛点难点，平安银行相关人士介绍，该行充分发掘汽车产业链各个场景的融资需求，创立了车E贷，订单融资、供应链金融等产品，满足经销商及供应商的融资需求。其中，车E贷小额信用贷款支持，为经销商客户提供小额信用资金支持，全线上申请操作，解决经销商客户临时资金需求。
　　数据显示，平安银行通过B端+C端金融服务，为广汽集团全年累计发放179.43亿，同比增长40.52%，其中新能源赛道增量占比超4成。
　　从链条到生态，普惠金融持续赋能。平安银行与平安租赁、险资为广汽提供银行资金、电池分期租赁、险资权益投资的组合服务，助力其高质量发展；在用户生态方面，平安拥有超过1亿的金融车主客群，银行可利用口袋银行流量优势，与广汽相互引流、权益打通，共建用户经营体系。
　　广汽埃安新能源汽车股份有限公司汽车金融项目总监刘晓玲坦言，“从融资支持到销售渠道，平安在整个业务链条上对我们支持力度都很大。”
　　毫无疑义，不论是特色农产品还是汽车产业链，不同的业态和场景，都有普惠金融的精准灌溉。正如平安银行广州分行相关负责人表示，未来将始终坚持党建引领，践行金融工作的政治性和人民性，持续加大实体经济支持力度，聚焦制造业，提供适配的定制化融资产品，满足制造业的金融需求，打造业务全面的金融服务体系。
　　精益求“金”：
　　用心“陪跑”助力企业穿越周期　　
　　成为芯片巨头英伟达的二级供应商，是昭明电子这家精密结构件生产商的实现高端制造的“试金石”。
　　“近年来，国家出台了多项政策，支持消费电子、算力基础架构硬件、新能源电池等领域的发展，而我们深知技术壁垒的重要性，所以实现技术上的全面升级，专注做精密结构件。”广东昭明电子集团股份有限公司执行董事闵波回顾昭明电子的发展历程和转型之路如是感慨。昭明电子在苹果第四代iPhone时代已经成为其二级供应商，对于精密制造有执著与情怀。现在，对该企业来说，最大的机遇是踩对了风口，最大的挑战则是如何跟随风口进行迭代升级。
　　闵波表示，为解决这些挑战，一方面进行生产设备上的更新迭代，目前拥有各类型高精度进口设备约3000台，同时借力平安租赁的资金，实现成本上的控制；另一方面是引进高技术研发人才。
　　在闵波看来，与诸多国际品牌合作，精益求精是品质的“生命线”。而来自平安租赁的资金与设备，则是这道“生命线”的重要后盾。
　　实际上，融资租赁是践行普惠金融的另一种重要模式。融资租赁作为全球第二大间接融资工具，与实体经济关系非常紧密。对于中小微企业而言，融资租赁业务集“融资”与“融物”于一体，具有融资期限长、还款方式灵活、资产结构优化等特点，为企业穿越周期“保驾护航”。
　　自2015年开始，平安租赁持续支持昭明电子发展，先后为其完成20次超百台套新型生产设备的融资，总金额超2000万元。置身于双碳转型高端制造的时代背景下，该企业迎来了宁德时代、长盈精密、英伟达、蓝思科技等上市公司的订单，产值也从最初的几千万元达到如今的10亿元以上，在3C消费电子、人工智能及新能源产业这些风口中“长袖善舞”。
　　“陪跑”近十年，平安租赁见证了昭明电子在风口中的蝶变。回忆10年牵手之路，闵波说，融资租赁是资金运用效率极高的方式。合作过程中，平安租赁流程清晰，产业背景调研专业度高，有前瞻视野，而且可以为企业发展带来互相反馈。这几年，通过合作公司达到了前所未有的发展高度，未来有望更上一层楼。
　　这样的声音也有更多数据做为佐证。平安租赁针对中小微企业多样化的融资需求，发挥“融资+融物”的优势，探索产融结合新服务模式。截至2023年末，平安租赁小微金融累计合作设备商近3万家，全国近7万家小微企业，累计投放规模超850亿元。
　　文：卢亮