绿色贷款、零碳网点……银行业追绿色风尚，探索“蓝碳金融”

【“发掘绿色新动能”系列报道】
绿色是中国经济高质量发展的底色，加快培育新质生产力离不开发展方式的绿色转型。放眼全球，一场由中国引领的“绿色革命”正在进行中。大力发展绿色产业、鼓励绿色低碳技术的创新应用是推动各行各业绿色转型的重要途径，也将成为中国经济高质量发展的新动能。
4月22日，迎来第55个世界地球日，南方都市报启动“发掘绿色新动能”系列报道。报道将分为5个篇章，分别聚焦金融、消费、互联网、汽车及新能源行业里的绿色创新实践，同时探讨不同行业在绿色转型过程中面临的难点与挑战。
绿色金融作为中央金融工作会议强调的“五篇大文章”之一，日益成为政府政策的扶持重点，同时跻身金融机构的“座上宾”，新发的产品、新放的贷款、新批的项目，沾上“绿色”就有亮色。
“4·22世界地球日”前夕，人民银行会同发改委等6个部门出台了《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》（文内简称《指导意见》），从五方面给出促进绿色金融产品和市场发展的指导意见。对此，复旦大学绿色金融研究中心执行主任李志青认为，《指导意见》明确绿色金融的任务是对于纯绿产业（新能源等）和灰色产业（高排放行业）的同步支持，这意味着绿色金融的定义也从原先的“狭义绿色金融”走向了“广义绿色金融”，更有利于解决“非绿资产”的绿色低碳转型挑战。
《指导意见》提到，要在依法合规、风险可控和商业可持续的前提下，鼓励金融机构利用绿色金融或转型金融标准，加大对能源、工业、交通、建筑等领域绿色发展和低碳转型的信贷支持力度。根据规划，未来5年，国际领先的金融支持绿色低碳发展体系基本构建；到2035年，各类经济金融绿色低碳政策协同高效推进，金融支持绿色低碳发展的标准体系和政策支持体系更加成熟，资源配置、风险管理和市场定价功能得到更好发挥。
作为绿色金融的实践主体，各大金融机构纷纷布局绿色金融市场。截至2023年末，中国本外币绿色贷款余额30.08万亿元，同比增长36.5%，高于各项贷款增速26.4个百分点，比年初增加8.48万亿元，居全球首位。
银行业是金融领域的重要组成部分，他们做了哪些引领绿色风尚的事？从上市银行的年度可持续发展报告中，我们能看到Environmental（环境）、Social（社会）、Governance（公司治理）的ESG可持续发展管理体系是如何运转的，先行者有哪些经验？还有银行将目光投向了近地球表面积四分之三的海洋，你想知道“蓝碳”金融目前的情况吗？
提升绿色金融的普惠性、触达率与参与感
中国人民大学生态金融中心副主任蓝虹在接受媒体采访时表示，当前，绿色金融的规模已经超过30万亿元，但存在一定的结构性问题。比如，自有资金量过少，导致一些绿色中小企业很难获得绿色贷款。“对于小项目来说，绿色认证并不划算，一个中小企业贷款100万元的项目，绿色优惠也只有1万到2万元，而绿色认证费用近万元。所以，目前绿色金融在中小企业融资方面并未发挥出其应有的作用。”
针对中小企业绿色认证费用过高的问题，数字金融将在绿色金融的普惠发展中发挥重要作用。目前，已有人民银行衢州分行利用数字金融，建立绿色低碳金融的大数据网络，有效降低了在中小企业中推动绿色金融的成本。
除了企业，绿色金融业需要触达更多的人，但如何提升公众参与感？中国银联作为支付平台，于2022年5月开发上线了云闪付“低碳计划”小程序，勾连起政府、商业银行和商业合作伙伴的绿色消费。银联建立“碳账户+消费+权益”的循环机制，用户通过银联支付在指定场景完成绿色消费，即可实时获得银联发放的绿色能量奖励，并可兑换绿色生活、绿色出行权益，形成正向激励循环。截至2023年底，银联“低碳计划”平台已覆盖公共交通出行、新能源汽车、线上点餐等18个绿色场景。
南都记者从招商银行获悉，招行的产品矩阵横向涵盖了绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售、碳金融五大应用场景，纵向将场景化产品融入三个“深绿”领域和四个低碳转型行业。
以招行的强项——零售业务来说，招行已经从低碳信用卡、新能源汽车消费、ESG主题理财等角度构建起“零售之王”的绿色零售全景矩阵。在ESG主题理财方面，招行主动引入具有 ESG 理念的理财产品，截至2023年末，代销的ESG、绿色环保、新能源、碳中和主题基金存续95只，合计余额66.34亿元。
银行业积极实践为ESG注入新动能
自2004年联合国全球契约组织首次提出ESG的概念以来，ESG逐渐受到各国政府和监管部门的重视，ESG也逐渐得到主流资产管理机构的青睐，逐步成为全球共识。在此过程中，商业银行等金融机构的实践是ESG理念持续焕新的重要推动力。
2007年，银监会发布《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》，要求银行业金融机构切实履行维护股东合法利益、保护员工利益、保护和改善自然生态环境、支持社会公益事业等社会责任，应定期发布社会责任报告。2021年7月，中国人民银行发布《金融机构环境信息披露指南》，建议披露金融机构环境相关治理结构、政策制度、产品服务创新、环境因素对金融机构的影响、金融机构经营活动的环境影响等方面的信息。2022年，银保监会制定了《银行业保险业绿色金融指引》，要求银行保险机构公开绿色金融战略和政策，充分披露绿色金融发展情况。
从上市银行披露的报告中，可以比较全面地了解ESG的具体运用场景。3月29日，招商银行发布《2023年度可持续发展报告》。在顶层设计上，招行将ESG（环境、社会、治理） 理念全面融入公司治理体系，为提升ESG效能，招行董事会战略委员会已正式更名为董事会战略与可持续发展委员会。在实施路径上，招行通过持续升级葵花可持续发展模型，为ESG实践做指引；通过可持续发展议题重要性矩阵进行识别、评估和筛选，明确对于公司和利益相关方具有重要性的实质性议题；此外，招行还积极拓展与利益相关方的沟通渠道，建立了常态化沟通机制。据了解，凭借在ESG领域多措并举，招行已连续3年在明晟（MSCI）ESG评级中获得A级。
据毕马威中国金融行业战略和运营咨询主管合伙人支宝才观察，银行中涌现出了一批领先实践者。例如，兴业银行将“绿色银行”作为三张战略名片之首，引领业务发展，不仅追求做大绿色资产规模，进一步扶持绿色产业，更着眼于绿色板块对全行传统业务的带动效应，以求为绿色产业提供更为综合的金融服务。
又例如，富邦华一作为一家外资银行，在绿色金融政策补贴覆盖不到的情况下，仍积极探索绿色对公、零售、银团贷款、绿色债券承销等多种形式融资方案，并关注投融资活动碳排放量，积极与国际领先的绿色银行实践接轨，打造“最具影响力的责任银行”。但他也提到，金融机构推进ESG战略挑战仍存，比如将ESG纳入信贷风险评级就是一个难点。


银行网点染“绿”，绿色办公成风尚
怎么把绿色金融外化于“形”？对金融机构来说，除了在绿色投融资项目上“开绿灯”，把网点染“绿”不仅时髦，也便于向客户和员工传达绿色风尚。浦发银行湖州安吉支行是一家获得了国际、国内“零碳”双认证的网点，同时获得联合国气候变化框架公约、上海环境能源交易所出具的碳抵消证明。   


联合国气候变化框架公约为浦发银行湖州安吉支行出具的碳抵消证明。                  
绿色网点如何“零碳”？据浦发银行介绍，在开业前的网点建设阶段，在支行大楼屋顶铺设有约300平方米分布式光伏发电板，在楼体墙面铺设陶土色的光伏组件，两者合计发电量可基本满足支行70%的用电需求。在支行办公区，采用环保原材料的装配式墙体，可循环使用。并且安装智能开关、智能空开、智能塑壳，对配电房、回路用电进行管控，从而到达智慧用电，降低能耗。
浦发银行湖州安吉支行开业后，也积极对接当地企业绿色发展需求。以安吉农副产品综合批发市场南区建设项目为例，网点为企业提供了绿色贷款支持，以完善农产品冷链物流基础设施建设。
国有大行方面，建设银行已成立“双碳”工作领导小组和ESG推进委员会，辖属建行上海市分行根据总行绿色金融的工作要求，在行业内率先打造低碳节能绿色网点新业态，建成了上海市首家绿色示范网点和首家绿色达标网点。
而在绿色办公方面，降本和ESG实现了统一。以招行为例，2023年全年节约用纸6996万张，节能减排181.90吨，在披露上细致到使用“新卡单页及信封包装的纸张使用”等指标。通过更换节能灯、调适空调机组、管控动力电、楼层能源巡查等方式，招行总行大厦2023年用电量同比下降11.28%，全年减少碳排放量1030.51吨。
新探索：蓝碳金融支撑碳中和的海洋路径
海洋近地球表面积的四分之三，占地球全部水资源的97%。在2009年，联合国环境规划署、联合国粮农组织和联合国教科文组织政府间海洋学委员会联合发布的《蓝碳：健康海洋固碳作用的评估报告》就正式提出了“蓝碳”概念。
蓝碳，也称海洋碳汇，指的是利用海洋系统吸收、固定或者存储大气中的二氧化碳，从而减少温室气体在大气中浓度的过程、活动或机制。
中国作为海洋大国，拥有近300万平方公里的海洋国土面积，约1.8万公里的大陆岸线，是世界上为数不多的同时拥有海草床、红树林、盐沼这三大滨海蓝碳生态系统的国家之一，在发展蓝碳方面具有很大潜力。从全国范围看，中国的海岸带蓝碳生态系统总面积为144万公顷。
而蓝碳金融将支撑碳中和的海洋路径新探索。全国首个海洋碳汇交易服务平台于2021年8月在厦门产权交易中心成立，同年9月，兴业银行厦门分行委托厦门产权交易中心通过蓝碳基金购入首笔海洋碳汇用以抵消兴业银行与厦门航空共同推出的首批“碳中和机票”旅客旅程的碳排放，该笔碳汇系厦门产权交易中心运用红树林海洋碳汇方法学完成2000吨红树林修复项目海洋碳汇交易。
在青岛，浦发银行青岛分行立足于入选全国首批气候投融资试点名单的西海岸新区，为项目库企业提供金融服务方案。同时，浦发银行青岛分行与中国海洋工程研究院在前期签署战略合作协议的基础上，参与西海岸新区筹建自然碳汇交易中心事宜，为该中心搭建交易系统，计划后续在海洋碳汇交易、海洋碳汇远期质押贷款等方面开展全面合作，共同服务于西海岸地区气候投融资试点蓝碳金融的发展。
采写：南都记者 赵唯佳 发自上海