论道高质量 | 叶蓬：推动队伍“三化”转型，重视存量业务

中央金融工作会议鲜明提出“加快建设金融强国”的目标，强调推动金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力的支撑。
作为金融业的重要组成，保险业近几年也在加快推动高质量发展，转型、变革成为关键词，特别是与民生保障密切相关的寿险业，监管大力引导行业严格实施“报行合一”、推动营销机制不断健全，淡化开门红等。
1月18日，由A智慧保与新时代保险研究院联手打造的2023年度中国保险鼎峰50人论坛暨第四届中国保险鼎峰108将盛典在北京举办。中国太保寿险副总经理叶蓬出席并作主题演讲。
本届论坛以“激发中坚力量 探寻信心之源”为主题，汇聚近百位“中国保险鼎峰108将”和学界专家、企业高管，共同解码行业破局、转型、攻坚之道。
从价值维度
看高质量转型挑战
谈及寿险业的高质量发展机遇与挑战，叶蓬认为，从宏观层面和社会层面来看，寿险行业有长期增长的潜力和加快发展的机会。 例如养老金融方面，对于寿险来讲，如何做好养老金融这篇文章有着非常大的潜力。
不过，叶蓬也坦言，从寿险公司价值底层逻辑来看，目前在高质量转型过程中还面临一些困难。
譬如，在新业务价值方面，由于近年行业人力的大幅下降以及以价值衡量的代理人产能提升较慢，导致行业的新业务价值增长面临较大的挑战。
在内含价值方面，存量业务面临着利差损、费差损风险，也面临继续率、赔付率等业务品质问题。这些挑战间接影响着保险股的估值，当前资本市场对寿险公司估值偏低。


叶蓬此言不虚，回看2023年保险板块表现，上市险企的股价相对低迷。该年度保险指数（882117.WI）全年下跌9%。另有券商非银分析师称，负债端的表现并非主导保险估值的核心因素，保险板块的走势更贴近沪深300以及10年期国债收益率走势，而资产端的波动对行业估值的影响更为显著。
的确，2023年以来，受低利率的市场环境、权益市场震荡波动，加之地产复苏不及预期等多重因素影响，保险业资产端承压，投资收益整体处于较低水平。根据金融监管总局披露的2023年四季度保险业资金运用情况表，2023年，人身险公司年化财务收益率为2.29%，年化综合收益率为3.37%；财产险公司年化财务收益率为2.93%，年化综合收益率为2.87%。
推动队伍转型
重视存量业务管理
如此情况下，寿险业又该如何探索变革之路，打造新的增长动能？对此，叶蓬以太保寿险为例，分享寿险新时代下的转型思路。
他提到，首先从队伍方面看，寿险经营模式已发生了很大变化，当下寿险业已从过去的人海战术转到优增优育。太保寿险就在积极推进“三化五最”，强调代理人队伍的专业化、职业化和数字化。
其次，从客户需求角度出发，公司将客户需求落实在产品与服务客户全价值链过程当中，更多从“产品+服务”的角度来提升客户经营能力，以满足客户多元化需求，如提供养老传承、健康保障、财富管理的产服“金三角”。
值得一提的是，叶蓬还强调，各机构一把手要真正从公司价值的实现角度，做好保单继续率管理，理赔偏差与费差的管理。他表示，随着国内人均保单持有率的不断提升，将来的竞争与价值挖掘越来越倚靠存量客户。因此，要将存量业务管理和新业务同样重视起来。
“不管基于存量价值的挖掘，还是新业务的队伍提升，都离不开整个组织效能优化，离不开公司文化的转型。事实上，对于国企来讲，组织进化与文化转型是真正困难的地方，也是需要长期坚持才能够有所作为的。”叶蓬说道。
基于此，叶蓬表示，太保寿险这一轮的转型很大程度上是希望能够打造更敏捷、有活力的组织，在文化转型方面，要加快建立围绕客户需求、适应新监管环境的公司文化。