齐鲁银行信贷管理屡现漏洞一年被罚1600万 重要股东斥资上亿两次增持仍“破净”43%

长江商报消息●长江商报记者 徐佳
股价持续低迷，齐鲁银行（601665.SH）重要股东再次出手完成增持。
日前，齐鲁银行披露，该行稳定股价措施已实施完毕。包括持股5%以上股东、董监高等在内的增持主体累计增持该行股份1416.89万股，占该行总股本的0.3%，累计增持金额5631.8万元。
事实上，上市不到三年，这已经是齐鲁银行第二次实施股价稳定措施。2022年5月，因持续“破净”，齐鲁银行启动首轮稳定股价方案。而两轮股价稳定方案实施完毕，齐鲁银行包括持股5%以上股东及董监高等在内的重要股东合计增持2696.54万股，增持金额约1.09亿元。
截至1月19日收盘，齐鲁银行A股股价3.9元/股，低于其2023年前三季度每股净资产6.81元43%，市净率为0.57倍。
作为曾经新三板的“盈利王”，齐鲁银行在A股上市之后也保持稳步增长趋势。但长江商报记者同时注意到，以规模驱动业绩持续增长的背后，齐鲁银行多次因贷款管理等问题被罚，暴露出内控缺陷。
日前，齐鲁银行就因贷款管理等方面存在14项违法违规被罚1495.13万元。这也并非齐鲁银行首次因信贷管理问题被罚。仅在2023年，齐鲁银行就曾三次因贷款管理不到位等问题收监管罚单。
综上，包括此次的千万级罚单在内，2023年以来，齐鲁银行涉及信贷管理问题收到的罚单，罚款总金额达1600万。
上市不足三年已两次实施稳定股价方案
上市不到三年，齐鲁银行已实施完毕两轮稳定股价措施。
2021年6月，齐鲁银行完成IPO，发行价5.36元/股，并成功在沪市主板挂牌上市。2022年5月，由于当年自4月26日起至5月26日，该行股票已连续20个交易日的收盘价低于该行最近一期经审计的每股净资产，达到了触发稳定股价措施启动条件，齐鲁银行便首次制定了稳定股价方案。
2022年12月，上述稳定股价措施实施完毕。有关增持主体累计增持齐鲁银行股份共1279.65万股，占该行总股本的0.28%，累计增持金额5513.28万元，成交价格区间为每股4元至4.97元。
其中，齐鲁银行持股5%以上股东澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖矿能源集团、济南城市建设投资集团、重庆华宇集团等合计增持1230.29万股，增持金额5287.86万元。
同时，齐鲁银行现任领取薪酬的董事（不含独立董事）、监事长、高级管理人员等共8人合计增持该行49.36万股，增持金额225.42万元。
然而，首轮稳定股价措施实施仅数月，齐鲁银行再次因股价低迷触发稳定股价措施。根据《稳定股价预案》，在履行完毕稳定股价措施后的120个交易日内，公司、持股5%以上的股东、董事和高级管理人员的稳定股价义务自动解除。自履行完毕前述稳定股价措施后的第121个交易日开始，如果出现公司A股股票收盘价连续20个交易日低于最近一期经审计的每股净资产的情况，则公司、持股5%以上的股东、董事和高级管理人员的稳定股价义务再次产生。
2023年7月，由于当年6月12日起至7月11日，齐鲁银行股票已连续20个交易日的收盘价低于公司最近一期经审计的每股净资产，达到触发稳定股价措施启动条件，齐鲁银行制定稳定股价方案，即再次由该行持股5%以上股东及现任领取薪酬的董监高（不含独董）增持该行股份。
1月18日晚间，齐鲁银行公告称，上述稳定股价措施实施完毕。有关增持主体以自有资金通过上交所系统以集中竞价或通过沪股通方式累计增持该行股份1416.89万股，占该行总股本的0.3%，累计增持5631.8万元，成交价格区间为每股3.81元至4.21元。
其中，包括澳洲联邦银行等在内的齐鲁银行五大持股5%以上股东合计增持1383.88万股，增持金额5497.35万元。包括董事长、行长、董秘等在内的八大高管合计增持33.01万股，增持金额1344.44万元。
上述两轮增持完成，齐鲁银行合计获得重要股东增持2696.54万股，增持金额约1.09亿元。
开年就收千万级罚单
股价“破净”“破发”，在上市银行板块并不少见。
同花顺数据显示，截至1月19日收盘，A股42家上市银行市净率均未超过1倍，其中最高的招商银行市净率为0.84倍。其中，齐鲁银行股价3.9元/股，低于其2023年前三季度每股净资产6.81元43%，市净率为0.57倍。
作为曾经新三板的“盈利王”，齐鲁银行在A股上市之后也保持稳步增长趋势。上市首年即2021年，齐鲁银行营收规模首次突破百亿，净利润规模也站上30亿阵营。
2021年至2022年，齐鲁银行分别实现营业收入101.67亿元、110.64亿元，同比增长28.11%、8.82%；净利润30.36亿元、36.87亿元，同比增长20.52%、18.17%。
业绩快报显示，2023年全年，齐鲁银行实现营业收入119.52亿元，同比增长8.03%；净利润42.34亿元，同比增长18.02%。
截至2023年末，齐鲁银行资产总额突破6000亿元，达到6050.01亿元，较年初增长19.56%；贷款总额3001.93亿元，较年初增长16.69%；存款总额3980.77亿元，较年初增长13.85%。
截至2023年末，齐鲁银行不良贷款率1.26%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率303.58%，较年初提高22.52个百分点。
以规模驱动业绩持续增长的背后，齐鲁银行同时也多次因贷款管理等问题被罚，暴露出内控缺陷。2024年刚开年，国家金融监督管理总局山东监管局就发布多张关于齐鲁银行的罚单。因存在14项违法违规事实，齐鲁银行被没收违法所得并处以罚款合计1495.13万元，其中总行、分支机构分别被罚1375.13万元、120万元。
同时，齐鲁银行时任行长助理、副行长，营业管理部总经理，济南山大路支行行长等多名高管一并被罚。
长江商报记者注意到，齐鲁银行此次被罚，涉及的问题聚焦于贷款管理等方面。监管部门指出，齐鲁银行在关联交易贷款、小微企业划型、流动资金贷款、房地产贷款、个人管理贷款、同业投资等方面存在管理不到位的情形，还存在违规开展委托贷款业务、结构性存款交易运作和管理不到位、贷款风险分类不准确等问题。
而这也并非齐鲁银行首次因信贷管理问题被罚。仅在2023年，齐鲁银行就曾三次因贷款管理不到位等问题收监管罚单。其中，当年5月，齐鲁银行聊城分行因信贷管理不到位被山东银保监局罚款30万。同年7月，齐鲁银行秦安分行因信贷管理不到位、严重违反审慎经营规则等问题，被泰安银保监分局罚款35万。同年12月，齐鲁银行滨州分行因信贷业务管理不尽职、严重违反审慎经营规则等问题，被国家金融监督管理总局滨州监管分局罚款30万。
综上，包括此次的千万级罚单在内，2023年以来，齐鲁银行涉及信贷管理问题收到的罚单，罚款总金额达1600万。
此外，2023年8月，齐鲁银行还因存在金融统计指标数据错报、违反账户管理规定、违反商户管理规定等八大问题，被中国人民银行济南分行警告，并罚没661.28万元。
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