不得超过债务本金的一倍，巴西信用卡循环利息新上限生效

在巴西首都巴西利亚，巴西中央银行于本周二（1月2日）宣布，信用卡债务的循环利息最高上限政策将于本周三（1月3日）生效。根据该政策，信用卡债务的循环利息将被限制在欠款总金额的100%以内。
原定于今年1月1日结束的债务重新谈判计划（Desenrola）法案规定了信用卡两种模式的最高利息政策。由于新年元旦假期，因此，该上限规则政策的实施日期推迟到了1月3日开始。
债务重新谈判（Desenrola）法案于去年10月颁布，规定了90天的期限，以使政府、巴西央行、金融机构、国会和巴西各大银行和金融机构就信用卡循环利息收取的新模式达成一致。否则，将自动采用英国现行的模式，即将利息金额限制在欠款总额的100%的上限，不得上调。
债务重新谈判法案颁布后，财政部长费尔南多·哈达德在去年12月底表示，在这90天期间内，巴西的银行和金融机构就此利息上限问题没有提出任何建议和提案。
根据这次生效的信用卡欠款最高利息政策，举个例子，如果一张金额为100雷亚尔的信用卡账单没有被支付，该信用卡持有人决定推迟支付账单并因此开始产生循环叠加利息，该信用卡持有者未来将只需支付最高100雷亚尔的利息和费用。因此，随着新政策的实施，该持有人的信用卡总债务金额（欠款本金加循环利息）不会超过200雷亚尔，无论拖欠债务的时间有多长。
根据巴西央行最新数据显示，截至去年11月期间，巴西国内的信用卡循环利息的平均年利率为431.6%，这意味着在拖欠了100雷亚尔后，如果逾期偿还债务，12个月后的欠款总金额将如滚雪球一般，最终达到531.60雷亚尔。
此外，除了官方宣布的最高循环利息政策外，央行还规定了信用卡余额的携带性以及账单透明度的提高措施，这些条款未包含在债务重新谈判（Desenrola）法案中。然而，这些要求将于7月1日生效。
通过可携带性，信用卡分期账单的债务可以转移到提供更好条件的其他金融机构进行债务再谈判和偿还协商。这项措施还适用于其他后付费支付工具，这些支付工具是为支付已承担的债务而存入资金的模式。金融机构的建议必须通过一项整合的信贷交易（对累积债务进行重组）实施，而且携带性必须是免费的。
如果原始债权机构向债务人提出对等的还债方案，信贷交易的期限必须与提议金融机构的再融资期限相同。根据巴西央行的说法，期限的一致性将有助于比较成本。
至于透明度，从7月份开始，信用卡账单将突出显示一个区域，其中包含关键信息，如账单总额、当前周期账单的到期日期和总信用额度。账单还必须包含一个提供支付选项的区域，该区域仅包含以下信息：最低强制付款金额、在下一个周期中支付最低强制付款金额的情况下将在下一个周期中收取的费用、按照应支付的总金额从小到大的顺序呈现的账单余额的分期付款选项、月度和年度的有效利率以及信贷交易的总成本。
最后，账单将包含一个附加信息的区域。在该区域中，应包括账户中的交易、已签订的信贷交易、当期收取的利息和费用、与已签订的信贷交易相关的总利息和费用、已收取的费用、以及每种操作类型的个人限额等其他数据。
编译：Bianca
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