深圳金融合规半年考：60张罚单，逾2千万罚款股份行最多

2023年上半年深圳金融行业传递了什么样的监管风向？日前，南都湾财社记者梳理分析深圳辖区的金融监管部门（国家金融监督管理总局深圳监管局、人民银行深圳市中心支行、国家外汇管理局深圳市分局等）的数据注意到，深圳金融监管部门在上半年开出了60张罚单，罚款总金额超过了2200万元，其中8成金额“贡献”自银行。另外，个人罚单达到41张，约占总罚单数量的68%。监管问责的常态化，意味着对金融从业者提出了更高要求。


金融监管“严”字当头。那么，深圳60张罚单之中，有哪些领域是监管处罚的重灾区？哪些是老生常谈的行业问题？今年呈现了哪些新特征？又给行业的合规内控带来哪些反思？
聚焦一
银行信贷业务、保险财务数据造假成为“重灾区”
上半年，来自深圳传统金融机构的60张罚单的分布呈现了特征和共性，值得留意。南都湾财社记者梳理看到，银行板块罚单为29张，涉及国有大行、股份行、城商行和农商行等阵营，约占罚单总数的一半、总金额的近8成。保险板块领到了25张罚单，约占罚单总数的4成，但不足总金额的一成。另外，非银金融机构也领到了6张罚单。从整体看，罚款总金额共计约2280万元。
其中，银行板块最大一张罚单指向了中信银行深圳分行，金额超过千万；保险板块最大罚单指向了泰康养老深圳分公司，罚款逾70万元；非银金融机构板块中，总部在深圳的国银金租被罚370万元。
那么，上半年监管处罚的主要案由有哪些？南都湾财社记者梳理看到，银行板块，“贷款三查不尽职”以10次居第一。另外，“信贷资金被挪用”和“违规处置不良资产”两项也比较高发。
保险板块的处罚主要原因当中，“财务数据不真实”出现频次最多，紧随其后是“利用开展保险业务为其他机构谋取不正当利益”、“未按照规定使用经备案的保险费率”等。
整体而言，银行业罚款数额比重大，呈现强监管态势；百万级“大单”数量较少，也传达了监管的审慎态度。
招联金融首席研究员董希淼认为，近年来监管对于银行业的整治取得了明显效果，行为也更加规范。他认为，监管对于银行业的整治方向开始发生变化，从过去的金融市场和理财、同业等业务的治理转向了贷款、信贷、个人信息保护、数据治理等。
聚焦二
业内罕见“十连罚”！超40名责任人被监管问责
上半年“多连罚”也有所抬头。4月23日，国家金融监督管理总局深圳监管局（原深圳银保监局）连开10张罚单，全部指向泰康养老保险深圳分公司及其相关责任人。南都湾财社记者梳理看到，泰康养老深圳分公司因财务业务数据不真实；利用开展保险业务为其他机构谋取不正当利益；未按照规定使用经备案的保险费率等违法违规行为，罚款71万元。
有多达9名责任人被警告和罚款。据南都湾财社记者观察，此番泰康养老深圳分公司领到的10张罚单总处罚金额超过百万，这在深圳保险行业的监管处罚中可谓罕见。
根据公开资料，泰康养老深圳分公司法定代表人为陈俊鹏。泰康养老是泰康保险集团旗下的重要板块之一。据偿付能力报告，2022年，泰康养老合计实现保险业务收入218.79亿元，净利润10.28亿元，投资收益率5%。
而作为风向标的国有大行深圳建行，同样遇到“多连罚”。5月30日，因“贷款贷前调查严重不尽职、违规处置不良资产”，深圳建行连续收到7张罚单，金额逾百万，涉及5名责任人。5月12日，华泰财产保险深圳分公司因财务数据不真实被监管“五连罚”，罚款50万元，涉及4名责任人。
3月底，前海人寿深圳分公司同样因为财务数据不真实等违规行为被“四连罚”，涉及3名责任人。
深圳金融机构“多连罚”的背后，一批责任人被监管问责，轻则警告，重则罚款甚至“禁赛”。按照南都湾财社记者的梳理，在总共60张罚单中，开向个人（责任人）的罚单达到41张，约占总数的7成，以警告和罚款为主。对此有业内指出，监管机构在对金融机构加大处罚力度的同时，持续加强对责任人员的监管问责，落实机构人员“双罚制 ”，提升监管效力。
聚集三
千万罚单背后，监管为何强化外汇违规打击力度
外汇管理机关对银行违规行为的重拳出击，同样是今年来自金融监管的信号。
6月底，国家外汇管理局网站公布的外汇行政处罚决定书显示，中信银行深圳分行存在擅自提供对外担保行为，未按规定办理经常项目资金收付行为，被处罚款人民币1175万元。
据南都湾财社记者观察，尽管逾千万罚单已是“天价”，但依然是“小巫见大巫”。就在今年4月，国家外汇管理局上海市分局对上海银行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域的部分违法违规行为给予警告，并处以罚没款近1亿元。
据记者观察，维护外汇市场稳健运行和外汇市场健康秩序，是金融工作的重点之一。早在今年1月，外管局在2023年全国外汇管理工作会议上表示，将加强外汇形势监测分析，加强宏观审慎管理和预期引导，完善外汇市场微观监管，加快建立“实质真实、方式多元、尽职免责、安全高效”的真实性管理机制。外汇管理机关也将加强非现场能力建设，严厉打击外汇违法违规活动。
业内人士指出，近年来外汇局加强对外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为保持高压态势，不断加大处罚力度，严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为，维护健康良性市场秩序。有专家提醒，银行在办理外汇业务时必须遵守相关法规，加强内部控制和风险管理，以维护银行的声誉和客户的利益。
聚焦四
租赁资金流向禁止性领域？这家注资超120亿的老牌企业有何来头
4月17日，原深圳银保监局连续发布6份处罚通告，指向国银金融租赁股份有限公司（1606.HK）。按照行政处罚信息公开表，国银金租因租赁业务“三查”不到位且租赁资金流向禁止性领域、资本充足率计算不审慎等被罚款370万元。3名直接责任人被警告。
近年来，金融租赁监管趋严。作为国内历史最久的金融租赁公司之一，国银金租成立于1984年。2008年，国家开发银行增资控股后将公司更名为国银金融租赁有限公司，是国家开发银行旗下唯一的租赁业务平台，也是境内第一家上市金融租赁公司，注册资本126.4238亿元，总部在深圳，其法定代表人是马红。
而从业务板块看，按照其官网，主要为航空、基础设施、船舶、普惠金融、新能源和高端装备制造等领域的客户提供综合性的租赁服务。值得留意的是，此番监管的处罚案由中，就有“开展船舶租赁业务不符合监管规定”等表述。
据南都湾财社记者观察，这半年来深圳监管部门开出的60张行政处罚罚单涵盖了多个合规维度，既严肃市场纪律，也规范市场秩序，同时也维护金融消费者合法权益，督促银行保险机构合规经营。
值得留意的是，今年6月8日的第十四届陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽表示，“加强和完善现代金融监管，是当前金融领域的一项重要任务。”他指出，将聚焦中国式现代化建设全过程，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，切实提升监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。同时，坚决消除监管空白和盲区，真正实现监管“全覆盖、无例外”。
采写及制图：南都.湾财社记者 卢亮 实习生 郑冰冰