2019年河南大妈到银行取钱，存的120万不翼而飞，银行：还欠13万

文|冯律讲法
“120万元，我这全家人的心血啊，建行把我钱弄丢了！”六十岁的纪阿姨老泪纵横，止不住地哽咽道。
2019年年末，在河南平顶山，纪阿姨欢喜地来到建行，准备取出自己存款十五年所积攒下来的120万作为儿子新婚使用。


然而当她来到柜台操作时，却被告知卡里非但没有纪阿姨以为的120万元，反而还欠了银行13万元。
纪阿姨难以置信，她一直在这家银行存款，平时节俭惯了，舍不得花钱，几乎没有取款记录，甚至对自己十五年的每一笔存款都还保持着一些记忆，怎么可能反而还倒欠银行13万呢？


百万巨款不翼而飞
六十岁的纪阿姨来自河南平顶山的农村，为人老实本分，虽然家庭条件不算富裕，老伴也因病去世，但好在纪阿姨是个肯吃苦肯干活的人，过去的日子里她省吃俭用，养活好了自己的一儿一女。


2019年，工作在外的儿子传来喜讯，说找到对象了，俩人打算结婚，要在老家举办婚礼，纪阿姨听闻后激动不已。
结婚对于中国人来说是一件头等大事，花销不低，但纪阿姨却并不担忧，从2005年起，纪阿姨就一直在家门口建行支行办理储蓄业务。


“攒的钱都是从牙缝里抠出来的，平时生活很节俭。”
纪阿姨说道，她表示以前家庭条件不好，一直过得苦日子，不爱花销已经成为一种习惯，平日里依旧省吃俭用，断断续续往卡里存款。
后来儿女双双考入好大学，有了不错的工作，纪阿姨也会常常收到两个孩子的转账。
但因为担心儿女未来的生活，不论是自己的工资还是儿女给的一些零用钱，她都会存到这家建行里，十五年的时间下来，卡里也差不多有个120多万。


想着儿子婚期将近，好日子也终于盼到头了，纪阿姨就止不住欢喜，过去的辛劳也就不算什么，打算取点钱来给儿子操办一场隆重的婚礼。
婚礼前，纪阿姨很早就来建行取钱，然而就当她表明来意想要取钱时，却被告知：账户里没有钱。


纪阿姨满脸震惊，简直不敢相信自己听到了什么，她反复询问工作人员是不是查错了，但工作人员很确定地告诉她，卡里确实没钱。
纪阿姨心脏怦怦直跳，只觉得心脏好像要跳出胸口了似的，然而这时，工作人员再次传来噩耗：纪阿姨的百万账户里不仅分文不剩，甚至还欠了5万贷款业务和8万信用卡透支，共计13万元。
“你是不是搞错了，我卡里怎么会一分钱都没有呢，我经常来你们银行的。”
起初纪阿姨以为是工作人员把信息弄错了，这么大的银行怎么还能把自己的钱吞了不成？她平时只存钱，不搞贷款也没办理信用卡，怎么会有13万的巨额欠款？


银行对此也是很疑惑，但考虑涉及金额较大，立即安排人员调出纪阿姨最近几年的所有账户交易明细。
账号流水显示，2019年3月，纪阿姨的钱多次被转向“广州邦泰科技咨询公司”和一个叫“康某某”的个人账户，短短半个月时间里就消失了60万元。
纪阿姨表示不认识这个公司也不认识康某某，她文化程度不高，搞不太明白里边的弯弯绕绕，也怕出了什么问题，赶紧联系了自己的子女来帮忙处理这件事。
很快，在多次对比银行给出的账单信息后，纪阿姨一家就发现，贷款和信用卡上所预留的联系电话不是家里任何一个人的。


那么这个电话的主人究竟是谁呢？又是谁偷偷转走了纪阿姨的百万巨款？


错付的信任
在通过银行和警方的协力调查后，确认这联系方式属于一位叫董某的女性，而这位董某正是支行的工作人员。


猛地听见熟人的名字，纪阿姨十分诧异，因为她不仅认识这个董某，还和她关系十分亲密。
原来，当年纪阿姨第一次来到建行，就认识了工作人员董某，纪阿姨眼神不好，又有高度近视，需要有人帮助自己。
而董某能说会道，哄得纪阿姨很开心，自相识以后纪阿姨的业务就一直是她在经手操办，纪阿姨对她也是十分信任。
很多事情纪阿姨都不懂，她不关心凭证，也不在乎业务合同，以为只要把钱交给一个工作人员就算把钱储蓄成功。


她会提供董某要求的所有文件信息，涉及私密信息也不避讳，期间董某给纪阿姨介绍理财产品，纪阿姨也是非常痛快，想都不想就买了。
多次帮助纪阿姨办理业务后，董某就发现纪阿姨非常简单好懂，而且耳根子软，戒心很低，渐渐地，她心中也泛起了一些别样的想法。


当董某想要让纪阿姨为自己提供业绩时，一个电话就把纪阿姨叫到银行。
纪阿姨不懂是什么事，但在她看来，董某温柔礼貌热心肠，叫她来也可能是账户出了什么问题要定期维护之类，还是跟着操作提示签字，莫名地给自己买了17万的保险。


为防止意外，董某也会劝说纪阿姨撕毁小票：“你眼睛不好，400多度老花眼也看不清小票上写的什么，存这么多钱万一被有心人看到了也不安全，不如直接撕了来得妥当。”
就这样，家里人也很难发现纪阿姨的账户上莫名多了一些开销。


2005年纪阿姨刚认识董某，那会她26岁，大专学历，长相甜美说话温柔，但她不知道的是，董某心思不纯且有一个坏毛病，那就是赌博。
董某家庭条件挺不错，刚开始她也是抱着玩玩的心态参与网络BC，记忆里自己有输有赢，但BC之路老是犹如过山车一般，终点总要滑落，赔上一大笔钱。
她心中生出愤恨，难以收手，越是输钱，越是想着“最后一次”，等到分钱不剩，坏心思就开始活跃。


2019年上半年，董某向纪阿姨哭诉，说家里出了问题，急需60万元周转资金。
多年以来董某对待自己礼貌亲和，关系非常亲近，纪阿姨也是一个热心肠，当即取到60万元交给董某。
然而家中出事只是董某的托词，她拿了其中10万元还清了自己的欠款，剩余的钱则继续参与赌博，时间没多久就将50万元也挥霍一空。


没钱以后董某又将主意打回了纪阿姨身上，不过这次她没再向纪阿姨借钱，而是凭借着自己对纪阿姨的了解以及纪阿姨对自己的信任，在不向纪阿姨透露全部实情的前提下，把纪阿姨叫到银行来。
纪阿姨本着对她的信任，签了字，做了人脸识别，还把凭证给撕了，陆陆续续中完全没发现自己的钱已经被全部提出。
面对着确凿不疑的事实，董某无奈承认自己转走了纪阿姨的存款，然而她又解释说自己是取得了纪阿姨的同意。


办理40万的原油期货业务也取得了纪阿姨同意。
转款到康某个人账户还了个人欠款算是借纪阿姨的，她也知晓。
而后来又分批共转走69.3万元，也是代替纪阿姨投资，取得了同意...

对于银行质疑，董某撒谎说道，纪阿姨是自己的嫂子，这件事属于她们的家庭问题，可以私下协商解决，根本没必要报警的。
纪阿姨当场表示董某是在胡说八道，她什么都不懂做什么投资？根本就是董某未经同意悄悄把钱偷走了，况且她也不是自己的亲戚。


听着董某的谎言，众人也是耐心耗尽，忍不住再三警告董某实话实说，承受不住压力，董某这才喏喏地把自己手机拿出来。
手机里是一个劣质的网络BCApp，董某介绍说这是一个投资软件，自己早先投资盈利很多，到后来有了“一些”损失，就想要拿纪阿姨的钱来把自己的本钱给捞回来。
于是在之后的日子里分批转走纪阿姨账户的余额，又以纪阿姨的身份信息办理了高额贷款和四张银行卡。
通常来说，办理大额贷款需要银行行长签字确定，确实本人信息后才有可能办理成功，小小的客户经理哪里有这么大能耐?


事情坏就坏在纪阿姨长期在这家银行储蓄，十五年来董某一口一个“嫂子”叫得亲热。
当她向行长说明自己是受“嫂子”所托代为办理业务时，虽然行长有些疑惑，但仍然相信了手续资料齐全的董某，没有向纪阿姨致电确认就办理了业务。
听完种种，纪阿姨愤怒无比，直呼自己遇上白眼狼，董某是给自己推销过许多理财产品，但是那些涉及金额都不大，她也就跟着随便买了一些。
但是对于这些如此高额的借款、投资，她是完全不知情的，完全就是被董某给骗了。董某想要以网络BC软件解释这一切，但是这苍白的证据只能证明她确实是为了一己私利挪用了客户的财产。


案件发生以后，河南省平顶山分行纪检监察部门积极介入调查，表示会妥善处理。
2020年6月，纪阿姨收到了董某归还的部分金额，其中包括被偷偷挪走的69.3万元和贷款的5万元人民币。
但是还有部分资金尚未追回，其中就包括5.5万元私自转走和7万原油投资期货亏损，以及其他19万元基金和四张银行卡的8万元信用卡透支。


纪阿姨和银行双方都在尽力地挽回该起案件带来的经济损失，事情至此得到了比较圆满地解决。
然而在这件事的曝光之后，很多人对银行产生了信任危机，建设银行这么大的银行都能产生这么恶劣的监守自盗的事，那么其他银行呢？
况且近些年来，纪阿姨的遭遇也不是独一份，有多起百万千万存款被银行内部人员“监守自盗”的恶性案件发生。


本案说法
一、董某的行为主要构成了什么罪行？


很显然，董某的行为已经构成诈骗罪，诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

而对于诈骗亲属，假如被亲属原谅，则不构成诈骗罪，在面对银行的质疑时，董某试图谎称纪阿姨是自己的嫂子，以家庭问题将事情私下了了，幸好纪阿姨已经看穿她的嘴脸，立即否认了这件事，才避免犯罪分子钻空子。


而身为银行工作人员挪用客户资金，董某的行为属于其中的挪用公款罪，根据法律规定，工作人员利用职务之便挪用公款归个人进行非法活动以及非法盈利，或金额较大，超过三个月以上未归还属于该罪。
但在案件定性之前将所有欠款以及欠款所产生的对应利息归还，情节轻微时不会产生定量罪行，这也就意味着假若董某能及时还清欠款，法律方面就会对她从轻处理。


二、该案还有可能涉及哪些犯罪内容？
作为银行工作人员，董某对客户财产产生了侵害，若造成严重后果还有可能涉及吸收客户资金不入账罪，该罪规定：
银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；(二)吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

而假如纪阿姨真的信用卡欠债13万元逾期不归还，极有可能会被列入失信人员名单，造成生活不便，同时还会因信用卡恶意透支被定为信用卡诈骗罪。


该罪主要是超过限定金额或是限定时间，银行催收后拒不还款，非法占有和侵占财产，合法持卡人则成为该罪的犯罪主体，但是像董某这样非法持有纪阿姨信用卡的，会构成冒用他人信用卡罪。
把钱存进银行是我们现今守护自己钱财的主要方式，作为银行方，要保证自己的运作方式严谨，审查机制完善，维护自身金融行业的信誉，给予大众充分的安全感。
作为普通人，我们应提高自我防范意识，不轻信、不盲信他人，保护个人隐私，守护个人财产安全。