中国平安：上半年原保险合同保费收入4598.48亿元，同比增长7.18%；比亚迪财险拟增资30亿 | 保观周报

保观 | 聚焦保险创新


国内篇
行业新闻
中国平安：上半年原保险合同保费收入4598.48亿元，同比增长7.18%
中国平安保险(集团)股份有限公司保费收入公告》发布。公告显示，中国平安保险(集团)股份有限公司2023年1月1日至2023年6月30日经由子公司所获得的原保险保费收入共4598.48亿元，同比增长约7.18%。
其中，中国平安财产保险股份有限公司原保险保费收入1541.36亿元，同比增长5.0%；中国平安人寿保险股份有限公司原保险保费收入2862.48亿元，同比增长8.7%；平安养老保险股份有限公司原保险保费收入111.18亿元，同比减少2.6%；平安健康保险股份有限公司原保险保费收入83.46亿元，同比增长12.8%。（来源：中国网财经）
香港开展存款保障计划公众咨询，拟将存款保障额由50万港元提高至80万港元
7月13日，香港存款保障委员会（以下简称“香港存保会”）发出公众咨询文件，就存款保障计划（存保计划）提出多项优化建议，包括提高存款保障额从50万港元至80万港元以及成员银行间的供款机制等。咨询为期三个月，至10月12日为止。
为确保存保计划能按制度设计原意，发挥协助维持银行体系稳定的功能，并紧贴国际最佳做法，香港存保会定期检讨存保计划并提出相关建议。据悉，优化存保计划的建议主要有四点。
一是将保障额由现时的港币50万元提高至港币80万元。这不仅追上累积通胀，实质保障额还提升了21%。经上调后，获得全额保障的银行存户数量将会增加，比率由现在的89%提高至92%。这符合国际标准，而相关成本也维持在可控水平。
二是供款机制。为应付较高的保障额，将向存保计划成员再次收取建立期征费，而建立期征费率维持不变。
三是银行合并时的存款保障安排。于银行合并时，为受影响的存户提供六个月的额外存款保障。
四是申述机制。要求存保计划成员在其数码渠道展示计划成员标志，并简化私人银行客户有关不受保障存款的负面披露规定。
据了解，香港存保会自2021年开始着手检讨整个存保计划，得出几项优化存保计划的政策建议。同时，香港存保会也表示，这次检讨是定期检讨工作之一，而非因早前其他地区的银行事件所引发。（来源：21世纪经济报道）
重整计划又进一步，比亚迪财险拟增资30亿
7月12日，深圳比亚迪财产保险有限公司（下称“比亚迪财险”）在中国保险行业协会官网发布变更注册资本的信息披露公告。公告信息显示，比亚迪财险拟增资30亿元，增资全部由其股东比亚迪汽车工业有限公司出资。目前该增资事项仍待国家金融监管局批准。
5月9日，银保监会发布公告，批准比亚迪子公司受让易安财险10亿股股份，持股比例为100%。由此，易安财险作为被原银保监会接管的风险机构之一，其破产重整计划正式落地。随后，易安财险更名为比亚迪财险。
根据当时市场中流传的重整计划，比亚迪作为重整投资者，为7家原股东提供的100%股权支付对价为700万元；提供约5.47亿元用作债务清偿及填补易安财险的净资产；同时承接易安财险所有员工，并在后续增加30亿元资本金。
尽管比亚迪对此重整计划并未官方回应，不过此次的增资计划还是部分证实了重整计划的推进。
30亿元，对于前身是易安财险的比亚迪财险来说可是一大笔增资，让其注册资本直接从10亿元增加3倍至40亿元。若增资成功，这一注册资本规模在比亚迪财险目前所属的四家专业互联网保险公司中仅次泰康在线，排名第二。（来源：第一财经）
行业数据
2023全球MDRT百强榜单出炉 13家内地公司上榜
7月13日，百万圆桌（The Million Dollar Round Table，简称MDRT）公布全球各国公司申请MDRT会员资格人数的情况。
据统计，共计24家中国企业跻身MDRT人数前100名，在全球百强中占比接近1/3。其中，中国内地13家公司上榜，包括5家外资险企、4家中资险企和4家保险中介，13家机构MDRT人数合计14601人，同比增长7.4%。
据统计，友邦人寿、中信保诚、大都会人寿、中宏人寿和中英人寿5家外资人身险公司MDRT人力合计6769人，在13家内地上榜公司中人数占比46%。
据统计，友邦人寿、中信保诚、大都会人寿、中宏人寿和中英人寿5家外资人身险公司MDRT人力合计6769人，在13家内地上榜公司中人数占比46%。
明亚、永达理、大童、泛华4家以人身险业务为主的保险经代公司，MDRT人力合计4979人，占比34%，同比增长58%。
在MDRT百强榜单中，仅有10家来自美国、墨西哥和加拿大市场的公司，其余90家全部为亚洲保险市场主体。
从90家亚洲市场保险主体来看，除了日本、韩国、新加坡、中国香港、中国台湾等相对发达的保险市场，MDRT百强榜单中绝大部分市场主体来自印度、泰国、越南及马来西亚等国家。（来源：财联社）
2022年医疗保障事业发展统计公报发布，医保基金累计结存4.26万亿元
国家医保局日前发布《2022年全国医疗保障事业发展统计公报》。公报显示，截至2022年底，全国基本医疗保险参保人数134592万人，参保率稳定在95%以上。2022年，全国基本医疗保险（含生育保险）基金总收入30922.17亿元，比上年增长7.6%；总支出24597.24亿元，比上年增长2.3%；当期结存6324.93亿元，累计结存42639.89亿元，其中，职工基本医疗保险个人账户累计结存13712.65亿元。
职工基本医疗保险方面，截至2022年底，职工医保参保人数36243万人，比上年增加813万人。职工医保基金（含生育保险）收入20793.27亿元，比上年增长9.4%，支出15243.80亿元，比上年增长3.3%。
城乡居民基本医疗保险方面，截至2022年底，城乡居民基本医疗保险人数98349万人。2022年，居民医保基金收入10128.90亿元，比上年增长4.2%；支出9353.44亿元，比上年增长0.6%。2022年，居民医保基金当期结存775.46亿元，累计结存7534.13亿元。（来源：人民日报）
监管动态
两部门对实施安责险情况开展监督检查
近日，应急管理部办公厅、国家金融监督管理总局办公厅联合发布《关于充分发挥安全生产责任保险功能作用 助力全国重大事故隐患专项排查整治2023行动的通知》（以下简称《通知》），要求各省级应急管理部门和银保监局建立联合工作机制，依据工作职责依法加强对生产经营单位和保险机构的监督管理，对实施安全生产责任保险（以下简称“安责险”）情况开展监督检查。
当前正在全国开展的重大事故隐患专项排查整治2023行动，是着力从根本上消除隐患、从根本上解决问题，推动安全生产治理模式向事前预防转型，坚决守牢兜住安全发展底线，以高水平安全保障高质量发展的一次重大行动。
《通知》要求，紧密结合全国重大事故隐患专项排查整治2023行动部署，针对投保企业认真组织开展一次安责险助力重大事故隐患排查整治帮扶活动。具体来看，要制定切实可行的工作方案，突出煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等高危行业领域重点企业，细化帮扶措施，强化指导监督，督促保险公司履行合同责任，发挥保险功能，参与事故预防，确保取得实效。
在主动靠前做好事故预防服务方面，《通知》提出，应急管理部门在督促指导生产经营单位履行安全生产主体责任的同时，主动协同金融监管部门指导保险机构协助高危行业领域重点企业做好安全生产宣传教育培训、事故隐患排查和应急救援演练等事故预防服务。
在提升事故预防服务的质量和实效方面，《通知》要求，保险机构根据投保企业行业领域特点、生产规模、风险分布、人员状况、安全管理基础和历史事故情况等，合理制定事故预防服务方案。对在现场技术服务中查出的问题和隐患应如实记录、建立台账并书面告知投保单位，协助做好隐患整改闭环管理；对存在重大事故隐患且拒不整改的投保单位，要立即报告当地应急管理部门和相关行业主管部门，由应急管理部门和相关行业主管部门加大执法力度，持续跟踪整改落实情况，推动降低投保单位的风险隐患。
《通知》强调，强化监督检查，重点检查高危行业领域生产经营单位是否按规定投保安责险，对于检查中发现应保未保的生产经营单位，由应急管理部门依法处罚；对于保险机构在经营安责险业务中的违法违规行为或者未按合同约定开展事故预防服务的，由金融监管部门依法查处或予以纠正。（来源：中国银行保险报）
三部门：三大粮食作物完全成本保险等实施范围扩大至全国所有产粮大县
7月13日，财政部、农业农村部、国家金融监督管理总局联合印发《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围至全国所有产粮大县的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》提到，实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险的地区以及有关农户、农业生产经营组织、承保机构均应坚持自主自愿原则。自2023年起，各产粮大县有关农户和农业生产经营组织可在物化成本保险、完全成本保险或种植收入保险中自主自愿选择投保产品，但不得重复投保。
《通知》表示，保险标的为关系国计民生和粮食安全的稻谷、小麦、玉米三大粮食作物。保险品种为完全成本保险和种植收入保险。其中，完全成本保险为保险金额覆盖物化成本、土地成本和人工成本等农业生产总成本的农业保险；种植收入保险为保险金额体现农产品价格和产量，保障水平覆盖农业种植收入的农业保险。保险保障对象包括适度规模经营农户和小农户等全体农户和农业生产经营组织。
补贴比例按照《财政部关于印发〈中央财政农业保险保费补贴管理办法〉的通知》有关规定执行，在省级财政保费补贴不低于25%的基础上，中央财政对中西部地区和东北地区（不含大连市）补贴45%，对东部地区补贴35%。 （来源：北京商报）
海外篇
行业动态
苏黎世重新聚焦个人家居和汽车业务线
苏黎世宣布已审查其大众市场家居和汽车战略，以简化市场路线并专注于有更大增长机会的领域。
因此，苏黎世提议退出区域经纪商和国家经纪商渠道，同时重新调整其个人业务、家居和汽车业务，通过苏黎世私人客户以及MGA和合作伙伴渠道专注于高净值客户。
根据这些提议，苏黎世将尊重已经提供的新业务和续订报价，并继续覆盖现有的家庭和汽车客户，直到其保单结束。
苏黎世于2020年开始与MGA合作，它们仍然是“业务战略的重要组成部分”。现有合作伙伴包括：Sky、KGM、All Clear、Booking.com、Plum和Geo。
“英国个人业务市场的竞争依然激烈，需要规模化和高能力的投资才能在这一领域取得成功。我们在家用和汽车个人线路市场上是一个小参与者，市场份额很小，溢价水平相对较低。这使我们能够重新调整我们的战略重点，以最大限度地提高高净值市场的明显增长机会，我们已经在该市场建立了牢固的关系，同时还建立了我们现有的MGA和合作伙伴关系。苏黎世仍然是英国最大的普通保险公司之一，我们坚定不移地通过我们的区域和战略经纪人关系对中小企业、中端市场和商业客户做出更广泛的承诺，并继续在这些领域进行投资。” – David Nichols，苏黎世零售主管。
Singlife和微软将合作利用生成式 AI 推动东盟保险科技初创企业发展
总部位于新加坡的Singlife与微软签署了一份谅解备忘录，以培育高潜力的保险科技初创公司。
Singlife 以其数字化优先的保险方式而闻名，是微软初创企业计划在东盟地区的首个金融服务合作伙伴。
此次合作的共同愿景是通过生成人工智能为新兴保险科技初创企业提供支持。此次合作旨在丰富区域金融服务格局，并通过采用先进技术促进保险初创企业的增长轨迹。
Singlife为个人和家庭提供保险解决方案，利用技术简化和增强客户体验。微软是科技行业的巨头，擅长构建、开发和许可大量软件产品、平台和服务。
在这一开创性的合作伙伴关系中，Singlife将与微软合作，为Singlife Connect Plus (SCP) 计划挑选初创公司。SCP是Singlife Connect加速器和风险投资项目的高级版本，提供专业指导、Singlife产品套件的访问权限，并帮助开发可扩展的保险分销解决方案。此外，此次合作旨在为八家保险科技初创公司提供监管和合规支持，帮助他们制定上市策略。
这些选定的初创公司将获得微软关于将生成式人工智能集成到其解决方案中的全面技术指导、执行支持和研讨会。他们还可以访问Microsoft Founders Hub以及OpenAI、LinkedIn 和Github等知名组织。此外，他们还将获得Microsoft Pegasus精英计划的提名。
Slide Insurance通过第二笔1亿美元巨灾债券增强再保险保护
Slide Insurance是一家全栈保险科技公司，专注于提供具有成本效益和高效的房主保险，该公司公布了其最新巨灾债券的成功定价。
最近的这一进展与 Purple Re Ltd.（2023-2 系列）巨灾债券的完成有关，金额高达1亿美元。
这笔巨额投资是通过发行巨灾债券获得的，这是Slide Insurance今年第二笔此类投资。紧随保险科技于4月份推出的1亿美元Purple Re 2023-1巨灾债券之后。
Slide Insurance是房主保险科技领域的一股革命性力量，通过使用大数据和人工智能简化现代消费者的保险流程。通过提供超个性化和优化的保险解决方案，Slide利用尖端技术实现卓越的承保结果。自2022年2月开展业务以来，这家公司已迅速发展成为美国最大的全栈房主保险科技公司，管理着超过5.7亿美元的保费。
新资金将用于扩大Slide对佛罗里达州和南卡罗来纳州指定风暴和飓风威胁的再保险保护。额外的巨灾债券保障期限高达200年，远远超过评级机构和监管机构的规定。
Slide Insurance创始人兼首席执行官布鲁斯·卢卡斯Bruce Lucas表示：“Slide致力于建设强大且可持续的未来，我们的前两期巨灾债券增强了我们在2023年大西洋飓风季节最严重时保护保单持有人的能力。”他接着对以降低的价格敲定第二只巨灾债券表示满意，这也让投资者获得了额外的再保险能力。
融资收购
Guidewire投资Akur8
Guidewire是一家财产险软件和技术公司，投资了 Akur8 ，一家提供定价的法国保险初创公司。
该初创公司本月早些时候完成了一轮2730万美元的融资。其他投资者包括BlackFin Capital Partners和FinTLV Ventures。
Akur8成立于2018年，迄今已融资6900万美元。其基于云的解决方案可自动生成定价模型，同时允许精算师保留对流程的完全控制。它的客户包括 Western Reserve Group、Canopius和Next Insurance。
Collective融资5000万美元
Collective，“第一个面向个体创业者的一体化在线后台平台”，已从 Gradient Ventures、Google 人工智能基金、Innovius Capital等投资者处筹集了5000万美元。
这家总部位于旧金山的初创公司成立于2020年，为个体经营者提供企业组建、选举、工资、税务和簿记服务。
Collective提供月度套餐，价格为299美元。您还可以选择订阅全年并享受15%的折扣。该软件包提供了对薪资平台Gusto的访问，这意味着Next Insurance可以获得更多业务。
“我们正在为美国经济中增长最快的部分之一——自由职业者——构建金融操作系统。Business-of-One创造了1.4万亿美元的收入，但传统的后台软件和服务提供商的服务却不足。他们的选择是使用昂贵的工具拼凑而成，聘请顾问团队（由于会计师日益短缺而变得更加困难），或者自己完成所有财务和工资工作。无数的创业成功故事都因文书工作而受阻。人工智能使我们能够更快地解决这个问题，并帮助更多的个体企业家启动和发展他们的业务。”– Hooman Radfar，Collective首席执行官兼联合创始人。
数据与报告
瑞士再保险报告：保险市场持续弹性
瑞士再保险最近发布了年度世界保险Sigma报告，为全球保险业提供了见解和预测。报告指出，预计今明两年全球经济实质增长2.3%，略低于市场预期。
全球经济增长主要由亚洲新兴市场推动，瑞士再保险预计2023年新兴市场与发达市场的经济增长乘数将达到3.3倍。这一数字高于过去二十年的平均水平，即2.2倍。尤其是中国，由于经济重新开放，预计今年将出现更强劲的增长，预计增长率为5.4%。
报告称，就保险业而言，瑞士再保险预计未来两年将继续保持韧性。全球非寿险和寿险保费预计在2023年将增长1.1%，在2024年将增长1.7%。此前，2022年将下降1.1%。报告预计保费总额将达到新的峰值到 2023年，这一数字将达到7.1万亿美元，而上一年为6.8万亿美元。
报告发现，美国继续保持全球最大保险市场的地位，2022年保费总额将接近3万亿美元。在名义保费强劲增长（8.6%）和美元兑主要货币升值的推动下，其市场份额从40%增加至44%。中国是第二大市场，保费额达到6980亿美元。英国已超越日本，升至第三位，保费达 3,630 亿美元。
报告发现，今年非寿险保费增长预计将加强，达到1.4%。此外，预计非寿险行业的股本回报率将在2023年升至7.8%，而上一年为3.4%，并在2024年进一步升至9.3%。车险市场在三年后出现增长迹象收缩，而由于美国疫情支持政策的结束，医疗保费有所下降。
从地区趋势来看，发达经济体今年预计增长0.8%，而新兴经济体预计保费增长4.5%。特别是中国和亚洲新兴市场，预计非寿险保费将分别增长6.8%和6.6%。