强监管下，农村金融机构成为监管处罚重灾区

罚单已成为农村金融机构“家常便饭”
文丨宋颂
出品丨热浪财经
农村金融机构罚单数量同比大幅度下降，但是仍撑起2023年1季度罚单总数的“半壁江山。”
罚单减少但仍为重灾区
23年开年，各家银行顺势而为，紧抓行业“开门红”，使得一季度我国金融数据表现亮眼，与此同时监管罚单也相应减少，但是通过监管（银保监会、人民银行、外汇管理局）披露行政处罚信息来看，其中农村金融机构仍为监管处罚“重灾区”。
数据显示今年一季度下发罚单共计836张，累计罚没金额6.27亿元，国有银行罚没金额相较同期成倍上涨，农村金融机构虽是处罚重灾区，但罚没金额相较同期大幅下降。
疫情结束，今年作为拉动内需、扩大消费元年，各级政府机构相应出台利好政策来刺激经济，同时监管机构也未对此掉以轻心，加大了对金融行业的监管力度，特别是对违规行为的惩处。
严格的监管使得违规行为的曝光和处罚力度增加，以确保金融市场的秩序稳定，遏制金融机构和从业人员的违规行为，从而形成一种“罚单少、金额大”的现象。数据显示一季度大罚单罚金占据一季度罚金总额的79%，大额罚单金额总数为4.96亿元。
罚单数量虽然减少，但是目前监管处罚的重点窗口仍在信贷业务及合规管理方面，其中信贷业务涉及罚单数量占据一季度罚单总量的90%左右，合规管理罚单300余张，约占罚单总量4成。


值得一提的是，国有银行、股份制银行、城商银行的罚单总和都不及农村金融机构，农村金融机构靠一己之力撑起2023年一季度罚单的“半壁江山”。
但回看近年来农村金融机构发展，罚单已成为“家常便饭”。
2021年，358家农商行及分支机构被罚，处罚金额约为2.4亿元；4家农村合作银行及分支机构累计收到罚单，处罚金额为320万元；166家村镇银行及分支机构合计被罚款7798.74万元；1家省联社和103家农村信用社及分支机构合计被罚款4917万元；
2022年，人称“陕西人的银行”的-陕西省农村信用社联合社被爆出“贷款混乱、冒用身份证件信息”等违规行为，同时，该机构信贷人员还联合当地社会闲散人员对无力偿还贷款的债务人进行暴力催收，并在催收过程中签订金额为借款本金两倍的欠条，造成不良社会影响。
多家中小银行合并重组推动农金改革
频吃罚单，也映射出农村金融机构仍为金融体系的薄弱环节。对此，监管一方面鼓励中小银行重组，一方面多地推进省联社改革。
首先，省联社改革可以强化风险管理，建立更完善的风险管理体系和内部机制，提高农村金融机构对风险识别、评估能力，降低违规操作的可能性，从而减少受到监管机构处罚的风险。
改制后的省级联社或其他机构将面临更严格的监管要求和更高的合规标准，因此加强监管合规意识非常重要。届时农村金融机构还将引入更多专业化管理和高素质的金融人才，提升管理水平，优化运营流程，降低管理风险，从而减少因管理不善而导致的处罚情况。
2022年11月，辽宁省农商银行筹建工作小组明确沈阳农商银行同30家农信社组设辽宁省农商银行，同意成立并授权辽宁省农商银行筹建工作小组专职专责推进组建辽宁省农商银行具体工作。
近日，琼中农信报告显示称根据中国银保监会关于海南省乡村信用社变革有关意见的复函，海南省农信社深化变革工作已启动，相关方案现已在该行第五届监事会第四次会议通过。
越来越多的地方启动省联社改革，同多家农村金融机构携手创立省级单位，以此提升自身综合能力，强化自身基本素质，是农村金融机构的改革趋势，同时绿色金融概念的提出，激发了农村金融机构的产品创新，理清了农村金融机构的展业流程，还将数字化应用到了适用于农民的金融服务当中，拓宽了农村金融的服务面。
相信在各级指引之下，农村金融机构将会改头换面，摘掉监管处罚“重灾区”的帽子，进一步筑牢我国基层经济。