存款利率，又下调了！

存款利率又一波下调了！
渤海银行、恒丰银行、浙商银行三家银行宣布5月5日起下调存款利率。
不同银行不同期限的存款利率下调的情况不一。以渤海银行为例：
活期存款利率由0.35%调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调10BP至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下调25BP至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%下调30BP至2.95%。


不过，3家银行5年期整存整取定存款挂牌利率均降为2.95%，其中，有期限定存挂牌利率最高降幅为30BP。
今年以来，湖北、河南、广东等地多家中小银行均出现了存款利率下调。
这也意味着存款利率自2022年以来下调的势头在2023年得到了延续。
为什么存款利率会下调呢？
第一，存钱的人太多了。以2022年末为例，住户存款增长了17.4%，而住户贷款只增长5.4%，大家只存钱，不借钱，银行资金供大于求，给不出那么高的利息，存款利率被迫下行。





第二，贷款利率下行倒逼了存款利率下行。根据央行数据：
2022年12 月，贷款加权平均利率为4.14%，同比下降 0.62 个百分点。其中，一般贷款加权平均利率为4.57%，同比下降 0.62 个百分点。
商业银行主要做的是存贷款生意。贷款利率降，而存款利率不变，那么净息差会缩小，银行肯定会吃亏。
2022年末，银行业整体净息差为1.91%的历史低位。一季报显示，今年一季度，多家A股上市银行的净息差较2022年末出现下降，净息差持续收窄，对部分银行的营收造成影响。
要防止净息差收窄，最好的办法就是下调存款利率，降低银行资金成本。
第三，银行理财与贷款的倒挂加剧了存款利率下行。正常情况下，贷款利率是要高于银行理财收益率的，如果银行理财收益率高于贷款利率就是倒挂，形成套利，大家从银行贷出钱然后买银行理财，导致资金在资金空转。要解决这个问题，办法只有两个，一是银行理财收益率下调，二是存款利率下调。


存款利率意味着什么？
第一，意味着固收类理财收益率会降低，包括银行理财、货币基金，因为银行理财、货币基金很多底层资产就是银行存款。接下来，又想本金低风险，又想高收益的理财产品越来越少。就连保险的预定利率也从3.5%降到3%了。
第二，对于股市楼市是利好。存款利率下调的作用是能使储畜资金转移到资本市场。最近A股涨得不错，特别是银行股。对很多人来说，与其把钱存入银行，还不如投资优质的银行股，原因为非是两个，一是股息率高。二是市净率低。