菲银行界仍对经济乐观

商报：菲律滨银行保持弹性，并预计在未来两年内保持其增长路径，疫情后经济复苏，充足的流动性和资本缓冲可以保护其免受任何外部风险。

根据涵盖2022年上半年的第六次菲央行银行业前景调查，银行业展望今年的资产、贷款、存款和净收入将实现两位数增长，并将在2024年继续提升资产和贷款质量指标。

菲央行在周末表示：“菲律滨银行同样计划将基于风险的资本、杠杆和流动性比率维持高于国内和全球标准的水平，以支持其业务扩张并促进机构稳定。”

最新的银行业前景调查覆盖了所有45家综合银行和商业银行、43家储蓄银行、403家农村合作银行中的80家以及六家数字银行中的两家。

所有接受调查的银行都表示有意将基于风险的资本水平维持在菲央行最低水平的10%以上，以及国际清算银行标准的8%以上。

至于流动性缓冲，菲央行表示“作为银行在动荡的市场环境中蓬勃发展的保障，同时使他们能够利用经济增长带来的商机”——银行也打算保持足够的流动性水平，为他们的贷款和投资活动提供缓冲。

约78.9%的受访银行表示，未来两年，随着信贷支持国家融资需求，资产规模将扩大。该报告还表示，70.6%的银行预计两位数的存款增长将为短期内的资产和贷款增长提供资金。大多数人预计未来两年资产和存款将增长10%至15%。

与此同时，在接受调查的170家银行中，有77.9%的银行表示，由于预期国家经济状况有所改善，他们预计今年和2024年利润和净收入将继续实现两位数增长。

在贷款质量方面，菲央行表示，52.4%的受访银行估计未来两年的不良贷款比率将超过5%。这被认为是预期不良贷款“低且可控”。

大银行对未来两年的不良贷款率预测约为2%至3%，而大多数大型银行估计其不良贷款覆盖率至少为75%至100%以上。

与所有银行业前景调查一样，当银行行长和其他高管被问及各自银行的计划和进展时，数字化和可持续贷款的问题得到了强调。

基本上，该调查涵盖六个部分，包括增长前景、业务战略、风险评估、法规影响以及数字化和网络安全准备。

菲央行表示，产品和服务的数字化仍被确定为首要战略重点。

菲央行表示：“有关于此，大多数银行已经着手提高他们的数字能力，以更好地服务于他们的客户。就重点领域而言，银行将存款业务确定为最重要的技术应用领域，其次是支付系统。”

菲央行表示，大约51.9%的受访银行表示，他们的数字化工作按时进行，而只有1.9%的银行表示他们提前完成了。另有38.9%的银行仍处于数字化产品和服务的规划阶段。大多数情况下，大型银行在其数字化转型过程中更为先进。

与此同时，47.5%的受访银行表示他们“准备好”“处理和管理”网络威胁。超过50%的大银行和储蓄银行表示他们可以应对与网络相关的攻击。约31.7%的受访者表示，他们担心网络犯罪造成的经济损失，以及随之而来的数据泄露和对银行声誉的打击。

菲央行表示：“考虑到金融交易向数字平台的加速转移可能会带来更大的网络安全风险，大多数受访银行强调了持续监控和监视的重要性，以及可靠的技术部门可确保快速和适当的应对技术性或安全事件。银行还投资更新的安全工具，定期进行漏洞评价，并增强其安全框架等。”

在数字化和准备好应对网络攻击之后，银行面临的另一个挑战是可持续金融以及如何发展这种金融。

据菲央行说，银行业前景调查结果表明组织对可持续融资的意识“显著”提高。

在2022年第一季度，70%的受访银行认为可持续融资非常重要。菲央行表示：“在那些计划参与可持续金融的银行中，大多数表示愿意为支持农业、太阳能、交通运输和供水管理和处理的项目提供资金。”

大约81.1%的大银行、69.7%的储蓄银行、63.2%的农村合作银行和100%的数字银行认为可持续融资非常重要。

菲央行表示，85%的银行计划为可持续项目提供资金，他们打算发行绿色、社会和可持续发展债券，并提供可持续贷款。