存款利率,又下调了!
存款利率又一波下调了!渤海银行、恒丰银行、浙商银行三家银行宣布5月5日起下调存款利率。
不同银行不同期限的存款利率下调的情况不一。以渤海银行为例:
活期存款利率由0.35%调整为0.25%;三个月、半年、一年期整存整取利率均下调10BP至1.33%、1.59%、1.85%;二年期、五年期整存整取利率均下调25BP至2.40%、2.95%;三年期整存整取由3.25%下调30BP至2.95%。
不过,3家银行5年期整存整取定存款挂牌利率均降为2.95%,其中,有期限定存挂牌利率最高降幅为30BP。
今年以来,湖北、河南、广东等地多家中小银行均出现了存款利率下调。
这也意味着存款利率自2022年以来下调的势头在2023年得到了延续。
为什么存款利率会下调呢?
第一,存钱的人太多了。以2022年末为例,住户存款增长了17.4%,而住户贷款只增长5.4%,大家只存钱,不借钱,银行资金供大于求,给不出那么高的利息,存款利率被迫下行。
第二,贷款利率下行倒逼了存款利率下行。根据央行数据:
2022年12 月,贷款加权平均利率为4.14%,同比下降 0.62 个百分点。其中,一般贷款加权平均利率为4.57%,同比下降 0.62 个百分点。
商业银行主要做的是存贷款生意。贷款利率降,而存款利率不变,那么净息差会缩小,银行肯定会吃亏。
2022年末,银行业整体净息差为1.91%的历史低位。一季报显示,今年一季度,多家A股上市银行的净息差较2022年末出现下降,净息差持续收窄,对部分银行的营收造成影响。
要防止净息差收窄,最好的办法就是下调存款利率,降低银行资金成本。
第三,银行理财与贷款的倒挂加剧了存款利率下行。正常情况下,贷款利率是要高于银行理财收益率的,如果银行理财收益率高于贷款利率就是倒挂,形成套利,大家从银行贷出钱然后买银行理财,导致资金在资金空转。要解决这个问题,办法只有两个,一是银行理财收益率下调,二是存款利率下调。
存款利率意味着什么?
第一,意味着固收类理财收益率会降低,包括银行理财、货币基金,因为银行理财、货币基金很多底层资产就是银行存款。接下来,又想本金低风险,又想高收益的理财产品越来越少。就连保险的预定利率也从3.5%降到3%了。
第二,对于股市楼市是利好。存款利率下调的作用是能使储畜资金转移到资本市场。最近A股涨得不错,特别是银行股。对很多人来说,与其把钱存入银行,还不如投资优质的银行股,原因为非是两个,一是股息率高。二是市净率低。
页:
[1]