徐敬惠：商保将成为创新药械多元支付的重要力量 2035年商保贡献率有望达44%

南方财经全媒体记者 林汉垚 北京报道
国务院《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中明确提出，要“提升健康保险服务保障水平。扩大健康保险覆盖面。丰富商业医疗保险产品形式，推动就医费用快速结算。将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围”。
近日，在“商保药械目录与惠民保可持续发展论坛”上，中国太平洋人寿原董事长、保险服务生态网络（ISE）发起人徐敬惠表示，商业保险将成为创新药械多元支付的重要力量。
对于未来，徐敬惠预测，到2035年，商保贡献率有望达到44%，个人自费负担将大大降低，预计将从49%降到20%左右，同时，基本医保压力也将大大缓解，预计将从44%降到36%。
他指出，我国的多元支付机制以市场化运作的商业健康险为主，但占比亟需提升，目前商保占比仅为7.7%，个人负担占比49%，医保占比44%。惠民保在创新药械整体支付规模占比太小，仅为1%，而提升商保支付贡献率是将是未来的努力方向。
在实现健康中国战略方面，徐敬惠表示，加强政策协同和产业融合是其重要保证。
徐敬惠表示，商业健康险需遵循保险基本规律，与基本医保形成既有分工又有合作的良性互动机制。社会保险强调社会共济与政府兜底,商业保险依赖市场机制与个体责任。社会保险是国家治理工具，商业保险是市场金融工具，两者需互补构成多层次社会保障体系，但其运行的底层逻辑截然不同。此外，商业健康险药品目录与基本医保目录定位不同，需明确定位和划清边界，实现政策协同，发挥商业健康险的保障优势。
“社商之间明确定位和划清边界是为了更好的达到政策协同的目的。”徐敬惠表示，清晰定位后，两者政策可有效衔接，发挥商业健康险的保障优势，填补基本医保空白，满足多层次医疗保障需求。
同时，徐敬惠指出，政策协同有助于解决商保在筹资端的瓶颈，包括与产品研发、定价和理赔有关的“数据共享、系统对接、药械进院、处方流转、DRG政策豁免”等，推动创新药械的可及性与产业升级。
此外，徐敬惠表示，商业健康险药品目录是连接药企与保险公司的关键纽带，商保成为创新药械最大支付主体。商保通过特药（如惠民保）、带病体保险等与药企合作，构建风险共担机制，缩短创新药进院周期，推动药械可及性与产业升级。