金融“她力量” | Airwallex空中云汇联合创始人兼总裁刘月婷：AI科技重塑跨境支付服务模式，企业将进一步提升产品服务体验

每经记者：陈植 每经编辑：马子卿


今年1月，Airwallex空中云汇获得巴西央行批准的支付机构牌照，并完成对墨西哥IFPE（电子支付机构）牌照持有者MexPago的收购，为企业布局拉美市场奠定新的基础。
这也让Airwallex空中云汇联合创始人兼总裁刘月婷变得更忙碌。目前，她的一项重要工作，就是负责业务全球化过程的支付牌照相关工作。“所幸的是，我们组建了专业团队负责支付牌照申请收购相关工作，高层管理团队也会随时助力团队共同落实做好这项工作。”她接受《每日经济新闻》记者（以下简称“NBD”）专访时表示。她表示，企业发展近10年，自己最大的创业感触是遇到志同道合的创业伙伴，大家共同努力解决企业创业发展过程的各种挑战与问题。
在刘月婷看来，跨境支付行业正迈入新的快速发展阶段。一是越来越多全球企业纷纷通过跨境电商等渠道寻求新的业务增长点，跨境支付需求日益增长，行业技术与服务模式也在持续创新；二是人工智能、大数据等技术的广泛应用，令跨境支付更加高效、安全与透明；三是随着全球金融监管框架日益完善，各国对跨境支付的合规要求越来越高，推动整个行业规范化与标准化发展。她表示，AI人工智能技术正改变跨境支付公司运营模式，企业要在日益激烈的跨境支付赛道持续立足，需要采用前沿AI技术，持续提供良好产品服务体验与全面金融服务。
加快拉美市场布局，全球贸易新环境驱动跨境支付企业“业务分散化”
NBD：随着Airwallex空中云汇业务规模持续扩大，当前全球跨境支付产业竞争趋于激烈，工作节奏有哪些变化？
刘月婷：在创业初期，我的工作范围相当广泛。作为企业创始人，当时我既要参与BD销售，还分管财务、法务、合规方面的工作。随着Airwallex空中云汇的跨境支付业务持续发展，企业团队不断壮大，越来越多专业人才加入进来，分管公司的各个业务部门。如今，我会将更多精力专注在企业发展战略层面，比如业务的全球化布局，企业品牌建设以及一些国家支付牌照申请等方面的工作。
在当前全球贸易环境日益复杂的环境下，Airwallex空中云汇要开展前瞻性的业务布局，比如去年我们收购了墨西哥的支付牌照，也在马来西亚申请了支付牌照。此外，在中东等地区，我们也在进行提前布局，在一些国家申请或收购支付牌照，以便我们能更快更好地进入新市场，寻找新的业务增长点。
NBD：目前跨境支付企业无论是申请支付牌照、还是收购当地支付牌照，都需要与当地金融监管部门开展广泛沟通，你如何解决这项工作挑战？
刘月婷：围绕新市场的支付牌照收购与申请，企业设立了专业团队操作，但作为公司创始人，我肯定会给出相当多的支持，需要花费一些时间。
所幸的是，我们高管团队遍布在全球各地，大家定期会对公司发展方向进行沟通，包括针对新市场的支付牌照收购或申请，大家会发挥各种优势，共同协同合作，更高效稳妥地做好相关工作。
就跨境支付产品服务而言，Airwallex空中云汇在各个国家地区的产品服务没有特别大的变化，但不同国家地区的金融监管法规与具体合规要求会有所不同，所以我们必须确保跨境支付产品服务必须符合当地的金融监管要求。目前，我们仍在持续健全全球支付网络，在各个国家地区做好合规经营对我们至关重要。
NBD：近期Airwallex空中云汇一直在加快墨西哥、巴西等拉美地区的业务布局，在这个过程中，拉美市场的跨境支付竞争格局有哪些特点，跨境支付机构如何在拉美等新兴市场立足？
刘月婷：近年，Airwallex空中云汇一直在加快东南亚、拉美等新兴市场国家地区的业务布局。这主要基于两方面的考虑，一是全球贸易环境正发生变化，我们认为业务布局的分散化，有助于保持企业业务继续较快增长；二是满足众多企业客户的业务发展需求。
这些年，不少企业客户告诉我们，他们要将业务拓展到拉美等新兴市场国家地区，希望我们的跨境支付服务体系能支持他们在这些新市场的业务布局。于是我们决定收购或申请当地支付牌照。而我们也注意到，随着越来越多跨境支付企业纷纷加快业务布局，跨境支付企业之间也可以合作共赢。
在欧美地区，我们已与当地跨境支付企业合作；在亚太地区，一些当地跨境支付企业的获客能力比较强，但缺乏全球清算网络与高效的资金清算能力，我们则向他们输出我们的全球清算网络与资金清算能力。所以我觉得在拉美等新兴市场国家和地区，我们也可以采取合作模式，共同做大市场蛋糕。
AI科技重塑跨境支付服务模式，企业将进一步提升产品服务体验
NBD：随着DeepSeek等AI大模型在跨境支付领域的应用日益广泛，未来AI大模型将对跨境支付服务模式产生哪些新的变革？
刘月婷：在Airwallex空中云汇创业初期，我们已关注算法相关与AI相关的应用。因为就跨境支付业务而言，我们一方面需要提升运营效率；另一方面支付领域涉及风控、反欺诈、支付网络资金清算效率提升等，都需要运用数学模型提升业务效率。所以我们一直在关注AI科技的赋能，能否不断提升企业业务效率与成本效益。
通过人工智能科技的应用，Airwallex空中云汇提升约40%的上线时效。截至去年6月底，空中云汇已实现90%的付款当天到账，64%的即时到账。去年，我们推出的生成式AI工具大幅提升KYC与开户流程效率，开户流程误中率降低50%，无人工审核介入情况下将开户数量提升20%。
与此同时，我们一直鼓励员工更好地运用AI工具。但我不认为AI科技会替代他们所做的工作，因为企业应用AI科技的目的，是根据自己运营状况，进一步提升产品服务体验与内部精细化管理程度。
NBD：随着跨境支付领域竞争日趋激烈，越来越多跨境支付企业将AI赋能作为提升业务核心竞争力的一大重要支撑，如何应对行业的新挑战？
刘月婷：在跨境支付领域，相关成本已经高度市场化，各家参与者的价格都相当透明，彼此之间的区别也不会很大。空中云汇的特点是可以根据企业所在行业特点，为企业定制化服务，打造全产品矩阵体验。
三四年前，我们推出了嵌入式金融解决方案，向企业客户提供全产品矩阵的跨境支付服务体验。无论企业跨境业务规模大小，都能通过嵌入式金融解决方案获得与自身跨境业务发展相匹配的跨境支付产品服务。
在这个过程中，我们也着力于向企业用户提供额外的收入增加价值。比如，通过嵌入式金融解决方案，我们会提供客户管理工具，帮助企业用户增加自身与客户的黏性；我们还会根据一些平台型企业与大型企业的需求，创设新的支付工具，助力他们获得额外的主营业务收入。
我们也注意到，越来越多企业通过跨境电商等业务实现业务较快成长，但企业在不同发展阶段所用的SaaS工具完全不同，导致企业不得不频繁更换，带来了额外的经营成本。因此，我们侧重于提供符合企业全生命周期的嵌入式金融SaaS工具，满足其不同成长阶段的差异化跨境支付SaaS工具使用需求。
全球金融监管趋严，跨境支付行业正迈入收购整合新阶段
NBD：随着跨境支付赛道竞争日益激烈，未来这个赛道的行业格局将发生哪些新变化？
刘月婷：就跨境支付行业而言，目前正迈向行业整合阶段。前些年，我们还看到大量中小型金融科技公司纷纷设立，建设自己的全球支付网络推动业务规模快速增长，但这种状况目前越来越少。一是随着全球金融监管趋严，跨境支付企业要申请或收购牌照的难度不断增加，二是行业头部企业与企业的合作关系日益稳固，留给新入场者的市场空间相应减少。
与此同时，我们也看到在跨境支付领域，行业收购案例正在增加。去年起，我们也参与了一些新兴市场国家支付牌照的收购。
此外，跨境支付领域的横向收购整合也在兴起。以往在跨境支付领域，收单公司只做收单业务，发卡公司只关注自己的发卡业务，大家的产品线相当固定；但随着跨境支付服务生态持续扩大，跨境支付企业业务需要涵盖发卡、收单等方面，通过提供全面的跨境支付生态服务体系以提升用户黏性。而跨境支付公司要么通过自主研发实现产品服务多元化，要么选择收购整合达到这个目标。
NBD：随着跨境支付市场竞争趋于激烈，越来越多跨境支付企业也面临较高的经营压力，其中不少企业都希望能借助“AI+金融科技”应用风口实现新一轮股权融资，为企业未来发展奠定新基础。这方面未来有哪些新规划？
刘月婷：去年，Airwallex空中云汇实现盈亏平衡，但我们仍希望加强业务发展与业务全球化布局。所以今年我们仍处于将资金再投入，获取业务增长的状态。就我们的业务发展速度而言，现金流仍是相当健康的。
就股权融资而言，目前我们已完成E轮融资，成立至今累计融资规模达到9.02亿美元，企业估值也达到56亿美元。得益于逾9亿美元的股权融资，Airwallex空中云汇从诞生起，始终保持较高的业务发展步伐与较快的业务创新节奏。
去年8月，公司年交易额突破1000亿美元关口，同比增长73%；年底营业收入（ARR）突破5亿美元。而且在3个月后，年交易额与营业收入分别提高至1300亿美元与6亿美元。
关于潜在股权融资，我觉得企业不会为募资而募资，而是希望在我们计划布局的新市场引入相关的投资人，助力我们更好地深耕新市场。在资本市场，金融科技的受关注度未必像AI那么突出，但金融科技企业只要保持业绩稳健较快成长，同样有较大机会赢得众多投资人的青睐。
NBD：你认为，一位女性要成功创业，应具备哪些因素？
刘月婷：创业对每个人而言都是一件相当有难度的事。尤其是对女性而言，还面临其他方面的挑战，包括家庭与事业之间的平衡，子女养育教育时间与工作时间的分配等。要解决这些挑战，女性创业者需要一个良好的、能支持自己创业的“系统”——无论是家庭支持，还是创业团队支持等方面。
此外，女性创业者在创业征途，还需找到一批志同道合、可以帮助你实现创业目标的人。就我个人的创业历程而言，在Airwallex空中云汇创业初期，我也遇到很多的挑战与问题，所幸整个创始人团队相互协同，共同努力解决这些挑战与问题，让企业保持快速发展趋势。