人行广东省分行：前三季度广东社融增量2.1万亿元，信贷增长均衡性和协调性增强
南方财经全媒体记者庞成 家俊辉 广州报道10月25日，中国人民银行广东省分行2024年三季度广东省金融运行形势新闻发布会在广州举行。
南方财经全媒体记者从会上获悉，今年1～9月，广东社会融资规模增量2.1万亿元。9月末，广东本外币贷款余额28.3万亿元、同比增长5.2%，存款余额36.4万亿元、同比增长4.5%。
人民银行广东省分行调查统计处二级调研员袁中红在会上表示，今年前三季度，人行广东省分行深入贯彻人民银行总行和广东省委、省政府的决策部署，落实坚持支持性的货币政策立场，充分发挥货币政策工具总量和结构双重功能，全力做好金融“五篇大文章”，推动广东金融平稳运行，综合融资成本稳步下降，金融改革开放不断深化，为广东经济持续回升营造良好的金融环境。
信贷增长均衡性和协调性有所增强
袁中红表示，自2023年中央金融工作会议以来，金融发展重心由规模扩张转向效率提升。在季度金融业增加值核算方法优化、盘活存量金融资源等措施的影响下，广东金融总量指标增速稳中有降，与当前广东经济从高速增长转向高质量发展相一致，信贷增长均衡性和协调性有所增强，服务实体经济的质效得到提升，具体表现为中长期信贷占比持续提高，信贷投向结构更加优化，区域金融发展协调性增强等方面。
具体来看，提升中长期信贷占比方面， 前三季度，广东中长期贷款增加9220亿元，占各项贷款增量的比重为78.6%、同比提升1.8个百分点，其中，企业中长期贷款增量占各项贷款增量的62.3%、同比提升6.1个百分点，更好满足广东经济转型升级的中长期资金需求。
优化信贷投向结构方面，袁中红表示，在金融政策调控的引导下，信贷资源重点流向科技创新、普惠小微、绿色发展等“五篇大文章”相关领域。
数据显示，9月末，广东制造业贷款余额3.3万亿元、同比增长6.7%，制造业中长期贷款余额同比增长14.7%；科学研究和技术服务业贷款余额1856亿元、同比增长23%；其中，科学研究和技术服务业中长期贷款余额增速22.8%。
另一方面，信贷绿色化水平不断提高。9月末，绿色贷款余额3.7万亿元、同比增长21.4%，比年初增加5471亿元，占各项贷款余额的比重达13%、同比提升1.8个百分点。此外，普惠小微金融服务质效持续提升。9月末，普惠小微贷款余额4.7万亿元、同比增长11.7%，贷款户数达372万户、同比增长6.3%。
推动区域金融协调发展方面，在“百县千镇万村高质量发展工程”等政策措施牵引下，粤东西北地区贷款增长态势良好。9月末，粤东西北地区贷款余额同比增长7.3%，比广东全省平均水平快2.1个百分点；前三季度粤东西北地区新增贷款占全省的13.3%、同比提升3.7个百分点。
引导综合融资成本下降方面，袁中红表示，人行广东省分行持续完善市场化利率形成和传导机制，充分发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能，落实5年期以上LPR下调25个基点，引导金融机构跟随降低贷款利率。更好发挥广东市场利率定价自律机制作用，推动金融机构防范资金沉淀空转，维护市场利率定价秩序，有序组织推动存量房贷利率批量集中下调。9月份，广东新发放企业贷款加权平均利率为3.15%、同比下降32个基点，个人住房贷款加权平均利率为3.14%、同比下降93个基点。
降准降息为四季度经济工作攻坚战提供支持
今年以来，我国经济运行出现了一些新的情况和问题，有效需求不足、社会预期偏弱、物价低位运行，需要实施较强的宏观总量支持政策。
近期，中国人民银行根据党中央决策部署，坚持支持性货币政策立场，综合运用下调存款准备金率、降低政策利率、引导贷款市场报价利率（LPR）下行等多种货币政策工具，加大力度支持实体经济稳定增长。
人行广东省分行货币信贷管理处四级调研员王军在会上表示，从广东的情况来看，受需求不足、房地产下行等因素影响，广东前三季度GDP同比增长3.4%，低于全国，经济回升向好的基础仍需加力巩固。人行近期系列降准降息举措力度大、落地快，将为广东抢抓政策机遇、打好四季度经济工作攻坚战提供重要支持。
具体来看，一是降准将有效释放充足长期流动性，为实体经济提供有力资金支持。
9月27日，中国人民银行下调存款准备金率0.5个百分点。王军表示，广东省符合本次降准条件的金融机构共有31家（包括招商银行总行、平安银行总行和广发银行总行），可释放广东省法人金融机构资金约740亿元，预计广东省全部金融机构将新增可用资金约1700亿元。
“同时，人行总行还预告年底前还将择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。这样一来，加上今年初的一次降准，全年预计降准幅度将达到1.25-1.5个百分点，增加广东金融机构可用资金4372亿-5272亿元，对支持广东经济回升向好、完成全年目标任务，具有重要意义。”王军说。
二是降息将进一步降低社会融资成本，为企业和居民节约利息支出，促进消费和投资增长。
9月27日，中国人民银行下调公开市场7天逆回购操作利率0.2个百分点；中期借贷便利利率下调了0.3个百分点；10月21日公布的贷款市场报价利率（LPR）也下行了0.25个百分点。
王军表示，经测算，本次LPR下行，每年将为广东省企业、居民节约贷款利息支出705亿元。算上这次，今年以来五年期以上LPR已经累计降低了60个基点，无论是从下调次数，还是下调幅度来看，今年都是2019年以来的最高水平，体现了人行落实“有力度的降息”、支持完成全年经济社会发展目标的决心。
与此同时，10月18日，主要商业银行已经公布下调了存款挂牌利率，下调幅度在5-25个BP之间。王军表示，预计接下来，包括城商行、农商行在内的中小银行也将会跟进调降存款挂牌利率。存贷款利率的联动调整，有助于维持银行机构的净息差稳定，对于促进商业银行稳健经营，增强支持实体经济的可持续性也具有重要意义。
“下一步，我们将积极和相关政府部门一起研究出台配套措施，做好金融‘五篇大文章’，强化财政、产业、金融等政策合力，推动金融机构将政策红利用好用足，全力支持广东经济高质量发展。”王军说。
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