年内民营银行第二大罚单！网商银行因13项违规被罚735万
日前，国家金融监督管理总局浙江监管局网站披露多则行政处罚信息，其中一则直指网商银行存在的13项违法违规事实。网商银行因上述违规问题被罚款735万元，据悉这是民营银行2024年以来的第二大罚单，仅次于亿联银行的758.34万元。
网商银行存13项违规问题
被罚款735万元
从浙江监管局披露的行政处罚信息来看，网商银行一共存在13项违法违规事实。
具体来看，13项违法违规事实包括：1、未及时披露公司治理中的重大变更事项；2、重大关联交易未经审查审批持续开展；3、未经审批变更经营场所；4、迟报涉刑案件信息；5、未按规定公示服务价格信息；6、个人贷款管理不审慎，贷款资金被挪作他用；7、非洁净转让信贷资产，虚假出表；8、违反规定提高存款利率；9、未确定贷款资金受托支付限额且未落实受托支付监管要求；10、非标管理不审慎；11、未足额计量票据转贴现业务信用风险加权资产；12、对代销的信托产品审核不严；13、理财产品投资业务的会计科目使用不正确。
因上述违法违规事实，网商银行被罚款735万， 时任网商银行同业金融部负责人林学冠、时任网商银行现金管理部产品经理余红星被警告。
对于上述违规情况，网商银行对外表示，此次处罚针对的是2022年监管驻场综合检查期间发现的违规经营问题。网商银行同时强调，针对监管检查发现的问题，该行诚恳接受并已基本完成整改，后续将举一反三，加强内控合规管理，促进该行提升合规管理水平。
南都·湾财社从天眼查梳理发现，网商银行已有6条行政处罚信息，其中3条涉及了罚款。在本次罚款之外，网商银行的另外两次均发生在2022年。
2022年3月，网商银行因授信审慎性不足，被中国银保监会浙江监管局罚款30万元。
2022年1月，因4方面违法行为，被中国人民银行杭州中心支行罚款2236.5万元。具体来看，这4方面违法行为是：
1、 违反金融统计管理相关规定；
2、 违反账户管理相关规定以及违反清算管理相关规定；
3、违反征信管理相关规定；
4、（1）未按规定履行客户身份识别义务；（2）未按规定保存客户身份资料和交易记录；（3）未按规定履行可疑交易报告义务；（4）与身份不明的客户进行交易。
年内7家民营银行被罚
网商银行735万为第二高
南都·湾财社梳理发现，截至8月20日，年内已有7家民营银行先后收到了来自监管的罚单。从罚单金额来看，网商银行此次的735万，高居第二。
具体来看，排在第一位的是亿联银行，罚款金额758.34亿元；第二位为网商银行，罚款金额735万元。此外罚款金额超过100万的还有富民银行、蓝海银行、三湘银行。
聚焦罚单，被罚机构多在贷款业务、同业投资业务上存在违法违规问题。
2024年1月，蓝海银行因贷前调查不尽职、对合作机构催收管理不到位，严重违反审慎经营规则，被国家金融监督管理总局威海监管分局罚款70万元。
2024年6月，重庆富民银行因现场检查发现问题整改不到位；关联交易贷款资金未按照合同约定使用；同业投资业务管理不审慎以及信贷资产非洁净出表，被国家金融监督管理总局重庆监管局罚款180万元。
此外，三湘银行2024年3月被罚，同样与贷款业务相关：贷款调查审查不尽职、贷款额度超汽车贷款最高发放比例。
值得注意的是，如果拉长时间期限，从民营银行的历史罚单来看，最高罚单则来自网商银行。2022年1月，网商银行被罚2236.5万元，目前仍是民营银行的最高罚单。
采写：南都·湾财社记者 吴鸿森
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