半年九江银行收11张罚单！多项违规涉地产，不良率同比飙升
近日，九江市纪委书记韩潮到九江银行股份有限公司（下称“九江银行”）调研督导市委巡察反馈问题整改、群众身边不正之风和腐败问题集中整治等工作。
近年，九江银行已有多名原高管先后被罚或被查。2023年10月26日，江西省纪委省监委通报九江银行原监事会主席梅梦生涉嫌严重违纪违法，主动投案。此外，原副行长童平发、原行长潘明曾先后被九江银行解聘、被监管处罚，这让外界对九江银行合规经营充满疑问。
今年上半年，国家金融监督管理总局官网、wind显示，国家金融监督管理总局系统对九江银行各级银行及工作人员开出11张罚单。南都·湾财社记者发现，九江银行景德镇分行、鹰潭分行自2020年以来已经第3、2次被罚。
近年九江银行多次因违规向地产领域发放贷款被罚，而今年又收到了国家金融监督管理总局系统对该行首张“对主发起村镇银行管理不到位”罚单。在此背后，截至2023年末，九江银行房地产行业不良贷款金额同比飙升292%，房地产行业不良贷款率从2022年末的1.9%上升至6%；18家控股村镇银行净利润仅300万。
原监事会主席任期内九江银行收54张罚单
原行长、原副行长均在处罚行列
公开信息显示，九江银行成立于2000年11月18日，2018年7月10日在香港联交所主板上市，为全国第二家、中部第一家联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。
截至2024年3月末，九江银行共设278家机构，包括1家总行、13家分行及264家支行，主发起设立20家村镇银行。
国家金融监督管理总局官网显示，自2020年6月梅梦生担任九江银行监事会主席至辞职期间，九江银行各级银行及工作人员共收到54张罚单，占九江银行在国家金融监督管理总局系统90张罚单数的60%。
54张罚单中，涵盖了2张直接针对九江银行总行的处罚；9张针对分行的处罚，被罚分行数占九江银行13家分行比例近70%，其中包括九江银行景德镇分行、上饶分行、宜春分行、南昌分行、吉安分行、抚州分行、鹰潭分行、合肥分行、新余分行。
此外，2020年11月23日，原银保监会江西监管局对九江银行时任行长潘明、原副行长童发平分别处以50万、30万罚款，并处以警告。
潘明、童发平违法违规事项分别为“ 对九江银行股份有限公司通过信托通道违规发放土地储备贷款、通过私募资产证券化（ABS）将信贷资产虚假出表、授信集中度超监管规定、通过违规发放贷款、违规展期延缓风险暴露的违法行为负直接责任”“对九江银行股份有限公司通过同业投资隐匿本行不良资产的违法行为负直接责任”。
2022年2月11日，此前有媒体称有望升任董事长的潘明，被解聘九江银行行长职务，由原副行长、首席信息官肖璟升任行长；2023年6月29日起，潘明不再担任九江银行董事。
更让人疑惑的是，童发平疑似“失联”。2023年12月4日，国家金融监督管理总局官网发布公告，童发平在担任九江银行副行长期间，对该行涉嫌存在向“四证”不全的房地产项目提供融资的违法行为负有责任，但通过采取直接送达、邮寄送达等方式无法送达告知书。
半年再收11张罚单
2023年房地产行业不良贷款金额同比飙升292%
今年上半年，国家金融监督管理总局官网、wind显示，国家金融监督管理总局系统对九江银行开出11张罚单。
11张罚单中，九江银行总行、景德镇分行、鹰潭分行、沙河支行各收到一张罚单，涉及违法违规事项分别为“对主发起村镇银行管理不到位”“信贷资金违规流入股市”“信贷资金被挪用 ”“向未完成竣工验收的商业用房发放按揭贷款”。
国家金融监督管理总局官网显示，自2020年以来，这已经是九江银行总行、景德镇分行第3张罚单，鹰潭分行第2张罚单；九江银行景德镇分行和鹰潭分行多次涉及信贷资金被挪用。
据南都·湾财社记者统计，自2020年以来，九江银行各级银行及工作人员收到国家金融监督管理总局系统的罚单中，超半数涉及贷款“三查”不到位。
其中，多项违规指向贷款违规流入房地产、股市等领域，包括“通过信托通道违规发放土地储备贷款““以贴现资金做保证金，滚动签发银行承兑汇票、个人贷款资金流入房地产市场”“向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款”“贷款资金被挪用于购房”“贷后管理不审慎导致信贷资金被挪用于购买股票”等。
此外，隐匿本行不良资产，延缓风险暴露，违规贷款导致贷款形成风险均成为九江银行各级银行及工作人员被罚事项。
据财报显示，2023年末，九江银行不良贷款率已经从2021年1.41%快速上升至2.09%，不良贷款金额63.04亿。2023年末，九江银行个人按揭贷款2.88亿，同比上升3.6%，个人按揭贷款不良贷款率0.88%；房地产业不良贷款金额14.59亿，同比上升292%，房地产业不良贷款率从2022年末的1.9%上升至6%。
截至2023年末，九江银行前十大单一借款人中，有四家属于房地产行业。
南都·湾财社记者注意到，今年“对主发起村镇银行管理不到位”处罚首次出现在国家金融监督管理总局系统对九江银行的处罚中。
截至2023年末，据九江银行《截至2023年12月31日止年度之年度业绩公告》披露，其控股的18家村镇银行总资产168.15亿，较上年末上升3%；实现净利润仅300万，较2022年年报披露的7900万，下降了96%。
近日，九江银行行长肖璟在接受媒体采访中表示，九江银行的经营管理大体可分为两条主线：一是营销拓客，二是风险管理。
风险管理方面，在前端，通过总分支三级联动，严控新增不良资产；在后端，做好风险资产经营，妥善化解风险资产。此外，深化合规、运营等一系列配套系统建设，将其嵌入全行营销和风险管理过程。
从九江银行2023年资产质量和今年上半年受到的处罚情况看，九江银行在风险管理、合规运营等方面还任重道远。
采写：南都·湾财社见习记者 黄顺威
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