打开年报观私行 | 兴业银行私人银行：铆牢“区域+行业”，客户数增速排名连跳四级
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2024年3月28日，兴业银行发布2023年年报，透过“业务规模实现突破”“经营业绩保持韧性”“资产质量继续夯实”等几组关键小结所含信息及数据，向公众展示了一份经营成果符合预期的成绩单。
年报同步公布兴业银行私人银行战绩显示，藉聚焦企业家高净值人群及其背后的企业、家庭目标客群，加强公私同一体化经营，重视产品业务创新，加快体制机制改革步伐，提升客户精细化管理水平，该私行核心指标总体保持平稳增势，尤其客户数增速的行业排名连跳四级，继续走在高质量发展道路上。
两大核心指标排名升，
客户数增速尤醒目
2023年，受利率市场化、金融脱媒、同业竞争加剧、降低综合融资成本政策等多重因素影响，商业银行净息差不断下滑，步入“1时代”，非息收入增长乏力，营收、盈利水平持续放缓。
严峻行业形势下，兴业银行迈入成立的第35个年头，用兴业银行董事长吕家进的话说：“时代大潮奔涌，潮头浪尾的翻转就在瞬息之间，我们须臾不能放松，仍要在诸多不确定性中努力把握确定性。”而从年报看，兴业银行坚持“从严治行、专家办行、科技兴行”，获得累累硕果，突出反映在三个方面。
业务规模实现突破。截至年末，兴业银行总资产首次突破10万亿元，较上年末增长9.62%至10.16万亿元。存款和贷款双双突破5万亿元，贷款余额较上年末增长9.59%至5.46万亿元，存款余额较上年末增长8.45%至5.14万亿元。存贷款增量均位居股份制商业银行前列。
经营业绩保持韧性。年内，兴业银行营收整体保持稳定，实现营业收入2108.31亿元，同比下降5.19%（主要受2022年理财老产品一次性收益确认抬高基数影响，若扣除该因素，按可比口径，营收同比基本持平）。利息净收入实现正增长，达到1465.03亿元，同比增长0.85%。
资产质量继续夯实。截至年末，兴业银行不良贷款率1.07%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款率1.36%，较上年末下降0.31个百分点。资产质量进一步做实，逾期90天以上贷款、逾期60天以上贷款与不良贷款的比值分别为68.30%、77.33%，处于近三年最好水平。
不止于此，兴业银行的拨备覆盖率从219%升至245%；企金客户增长接近50万、增幅超过50%，零售客户增长超过2000万、开启亿户时代；全球银行业排名稳居前20，明晟（MSCI）ESG评级由A升至AA，成为国内银行业唯一连续5年获最高评级者，一时风头无两。
秉持吕家进向全行提出的“不能放松”原则，兴业银行私人银行亦于2023年精耕不辍，有两大核心指标在国内主要私行排名上升（见表）。
（数据来源：兴业银行历年年报及综合历年可比银行年报）
AUM规模方面，截至2023年末，兴业银行私人银行客户月日均综合金融资产（AUM）8550.12亿元，较2022年末增加516.64亿元，增长6.43%。该指标在国内主要私行排名仍居第九。
AUM增速方面，虽然由2022年的8.20%降至6.43%，但兴业银行私人银行该指标的行业排名从第十升到第九。
客户数方面，截至2023年末，兴业银行私人银行以客户月日均数69158户，同比增加6150户的成绩，继续居于行业第九。
客户数增速方面，鉴于2022年仅以8.16%排名行业第十一，2023年兴业银行私人银行通过提升专业化水平、响应速度、数字化运营水平，不断增强客服能力，效果立竿见影，客户数增速升到9.76%，行业排名更是连跳四级，直接攀至第七。同期，其客户降级流失率22.79%，同比下降1.35个百分点。
继续铆牢“区域+行业”，
精细化管理为导向
当回顾2023年兴业银行一路征程时，该行副董事长、行长陈信健在年报中说了这样一句话：“我们巩固特色与优势，差异化经营实现新突破。”此间，包括积极布局科创金融、普惠金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”，持续擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”等，都是备受瞩目之焦点。
在差异化经营战略下，过去一年，兴业银行针对差异化客群独特的价值主张，打造以综合解决方案为导向的客户精细化管理模式，持续推进“区域+行业”的私人银行财富管理，聚焦企业家高净值人群及其背后的企业、家庭目标客群，打通资产端与财富端、产品端与资金端，将服务内容由零售金融及非金融增值服务，扩展至全方位、一站式的“人家企”综合服务。
譬如，其家族财富管理品牌“兴承世家”推出企业主综合金融服务方案，除了探索家族信托、保险金信托、其他个人财富管理信托业务，还提供健康管理、菁英教育、无忧出行、品质生活四大增值服务，更好满足企业家个人、家庭及企业经营的多元需求。
与此同时，兴业银行在加速数字化转型赋能、加强公私同一体化经营，重视产品业务创新，加快体制机制改革步伐等方面齐头并进，推动私行业务在激烈的市场竞争中争先进位。
数字化赋能加速度。在2022年兴业银行引入人工智能分析，打造动态私行客户多元化标签画像的基础上，兴业银行私人银行于2023年深入探索数字化运营，通过“规划客户旅程、明确成长路线、制定标准服务、强化运营支撑”，加强客户分层分类经营及全生命周期管理，根据客户画像精准匹配个性化产品及服务，推动客户数据互联互通建设，显著提升客户精细管理能力及服务水平。
公私协同获客提升。2023年，兴业银行下发公私一体化重点企业沙盘及企业关联人沙盘，开展公私一体化联动获客，构建公私一体化商机模型，丰富全景客群分析维度，数字化赋能业务联动增长。
服务信托创新突破。为帮助企业主解决股权传承、企业控制权统一、家企风险隔离等痛点问题，兴业银行财富管理服务信托财产范围从资金、保单延伸到家族企业的股权、债权等非资金资产，围绕客户家庭提供全生命周期的综合金融服务，创新业务落地规模占比达家族办公室新增业务的62.8%，成为获客新增长点。
体制机制改革落地。为进一步强化综合营销、探索直接经营，构建更加高效专业的管理体系，兴业银行落实私人银行业务体制机制改革，推动分行在私人银行业务领域迈出更大步伐。2023年，兴业银行确定首批成立23家私人银行直营中心，其中21家已投入运营，继续为私行客户提供差异化定制服务。同时，兴业银行印发私人银行直营中心建设指引，优化制度建设，构建更加高效专业的管理体系，为重点区域加大业务贡献保驾护航。
增值服务赋能拓客。2023年，兴业银行先后举办特色“美丽中国 兴业探访”活动、全国名医问诊活动、菁英大学研修班活动、菁英名企实习计划等系列活动，吸引私人银行客户近1.4万人，通过与名医、名校、名企合作，以稀缺资源吸引客户，有效提升私行品牌影响力。如2023年暑期，兴业银行私人银行在2022年成功“首秀”的基础上，携手四所国内知名学府进驻北京、上海、南京、哈尔滨四大站点，重磅推出“2023年度菁英大学研修班”系列活动，全方位助力精英客户下一代培养，为该私行多年心系教育的“心”级服务再添重彩。
时光荏苒，成立于2011年4月的兴业银行私人银行现已走过十三载春秋。而今作为国内首家股份制银行私行专营机构，仍保持着致力于打造有温度的“精品私行”之初心。未来，其如何随母行在风云变幻的市场中继续探索求新，达成“行与时间共久远”？
无疑，吕家进的表态就是答案：“面对新时代新征程，我们要把发展摆在首位。2024年是兴业银行成立36周年，开启三十而立到四十不惑的新阶段。三十而立，我们曾给出响亮的‘兴业密码’；四十不惑，我们要努力解答诸多‘行业之问’。前程似锦，使命如山，我们必须牢记嘱托，砥砺前行，以实绩实效书写兴业答卷！”
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