催收投诉数量一年增超30%，AMC处置个贷不良遭拷问
本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪 冉学东 北京报道
催收巨头湖南永雄资产管理集团有限公司（下称“湖南永雄”）因上百名员工被警方带走调查宣布停业，将催收合规的问题暴露在公众面前。
5月31日，在2023年中国不良资产春季论坛上，海南新创建资产金融市场部总经理刘穆之指出，湖南永雄事件是增强对催收管控的一个重要体现，这对AMC（金融资产管理公司）处置个贷不良资产的手段是一个新的考验。
个人不良贷款批量转让（下称“个贷批转”）试点运行两年多以来，试点机构不断扩容，个贷不良逐渐成为众多AMC重要且“有利可图”的新赛道。但记者了解到，前期投入较大、科技能力要求高、个人信息保护、催收客诉风险等问题仍困扰着许多资产处置机构。
同时，《华夏时报》记者注意到，社交平台上的“反催收联盟”、“负债者联盟”队伍不断壮大，投诉平台上关于催收问题的投诉也不断增多。在黑猫投诉平台上，记者通过搜索对比发现，去年6月时与“催收”相关的投诉为30多万条，到了今年6月1日，相关投诉数量已接近43万条，投诉数量在一年间增长了超30%。
“一天给我打10多个电话进行催收！还说我一直不还就一直打。”近期，有借款人在某投诉平台留言称，“现在本人精神恍惚，不能正常工作没有收入，乞求平台帮助降低催收频率，尤其是催收的态度，帮助我们老百姓恢复正常生活。”
催收合规对个贷不良处置提出新要求
5月25日凌晨，催收巨头湖南永雄发布“告全体员工书”，称由于其四家分公司的179名员工近日被警方带走调查，宣布即日起停业。
该事件进一步将催收合规的问题暴露在公众面前。近年来，借款人与催收机构的矛盾愈发尖锐，催收相关的投诉不断增多，为规范行业发展，司法机构和金融监管机构对催收行业的管控不断收紧。
而作为个人不良贷款处置的重要手段之一，对催收行业管控的收紧无疑对资产管理机构的不良处置方式提出了更高要求。
“国家对催收业务管控力度不断增大，个贷不良处置业务涉及大量的个人债务催收，有明显的潜在客户投诉风险。”天津滨海正信资产管理有限公司（下称“滨海正信”）在受访时向《华夏时报》记者坦言。
2021年1月，《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》正式印发，开拓了单户对公不良贷款和个人不良贷款合规处置的新路径以来，个贷批量不良资产转让试点已走过了两年多的时间。银行业信贷资产登记流转中心有限公司(下称“银登中心”)数据显示，截至5月19日，年内已有47家城市商业银行及其分支机构、50家农村中小银行开立了不良贷款转让业务账户。
“目前深度参与个贷不良批转业务的地方AMC不过10家左右，当前市场的存量完全可以支撑起59家地方AMC以及诸多服务商的业务，且比较稳定。”刘穆之表示，在2023年这一轮新周期中，资产管理公司面临着第二次商业化转型，个贷不良是个重要的方向。
一方面，催收管控趋严，另一方面，伴随着“反催收联盟”、“负债者联盟”队伍的壮大，投诉渠道的多样化，借款人的反催收能力也不断提高，未来个人不良贷款处置方式是否会有变化？司法诉讼是否会成为主流方式？
刘穆之认为，综合司法诉讼等各种手段来看，“诉源治理”仍将是重要方向，但诉源治理如何更高效的落地仍然是需要持续探讨的问题。
整体业务规模较小
虽个贷批量不良资产转让试点范围渐次扩大，开户机构不断增多，但整体来看，个贷批转业务规模目前仍不大。银登中心披露的数据显示，自2021年二季度至2023年一季度，个贷批转业务规模合计为274.3亿元。
开户机构扩容，但市场规模整体较小背后，是AMC参与个贷批转业务面临的一系列痛点。一地方AMC个贷业务从业人员告诉《华夏时报》记者，去年该公司个贷不良业务基本处于亏钱状态，今年大概率也是“不挣钱”。
“个贷不良业务对AMC来说是一种新型业务种类，前期投入较大，短期难以见到高额收益。”滨海正信相关负责人向《华夏时报》记者指出，许多AMC都是新入局个贷不良批转业务，但这个业务小额分散，管理复杂，需要搭建比较大的管理团队，在人才招聘及选择上存在很大的挑战。
此外，在论坛上，上海百昌网络拍卖科科技有限公司集团业管中心副总裁王柯指出，当前国内许多不良资产处置相关平台对资产数字化做的不够深入，如何通过科技力量赋能不良资产处置，直观、立体的将不良资产的底层呈现在投资人面前，让科技为领导人决策提供支撑是一个重点问题。
滨海正信相关负责人也认同科技能力在个贷不良处置方面的重要性，“一方面，由于其涉及大量的个人信息，个贷不良处置对数据管理及数据安全要求非常高。另一方面，个贷类零售类业务需要处理的数据条数以万为基数，对科技能力的支撑依赖性非常高，科技能力建设的周期很长，投入很大。”
尽管如此，市场对个人不良贷款处置市场的后续发展仍持乐观态度。刘穆之认为，从多个数据分析来看，个贷资产包价格尚未触底，还有可降空间。
“个贷不良市场是一个万亿级别的、海量的、标准化的市场，一方面，资金方可以以非常确定的价格去收购，也能有确定性的收益。另一方面，个贷不良业务的现金流好，IRR（内部收益率）高，资产包从开始到后续会有很长的一段时间，每天可能都有稳定的回款和收益率，亏损概率较低。此外，由于这个市场属于牌照业务，个贷批转业务被放开后，只有AMC有从银登中心收购的准入资质，这是很大的一个优势，所以我认为这个市场未来有无限的可能。”刘穆之指出。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
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